Справка с места работы в банк для кредита образец

Содержание
  1. Справка о доходах в банк для получения кредита: требования к подтверждающему документу
  2. Предназначение справки о доходах в банк для получения кредита
  3. Виды
  4. По форме банка
  5. Как проверятся документ
  6. Действия банка при обнаружении обмана
  7. Какими способами можно подтвердить неофициальные доходы
  8. Заключение
  9. Справка о доходах по форме банка
  10. Что такое справка по форме банка
  11. Как заполнить документ по форме банка
  12. Срок действия справки
  13. Где взять справку
  14. Проверяют ли банки справку
  15. Как быть тем, кто работает неофициально
  16. Примеры справок
  17. Где взять справку по форме 2-НДФЛ для получения кредита?
  18. Зачем нужна справка 2-НДФЛ при оформлении кредита?
  19. За какой период необходима справка 2-НДФЛ?
  20. Как и где получить справку 2-НДФЛ для кредитования?
  21. Сколько действует справка 2-НДФЛ для получения кредита?
  22. Какими способами банк будет проверять справку?
  23. Что будет, если купить справку 2-НДФЛ для кредита?
  24. Можно ли взять кредит, не предъявляя справку 2-НДФЛ?
  25. Что такое справка о доходах по форме банка и как ее правильно заполнить
  26. Что такое справка о доходах
  27. Причины оформления справки вместо 2-НДФЛ
  28. Структура и требования к заполнению
  29. Бланки справок со ссылками для скачивания
  30. Инструкция: как правильно оформить справку о доходах
  31. Когда справка не нужна
  32. Как подтвердить зарплату? 
  33. Я получаю пенсию. Как мне подтвердить доход?
  34. Я ИП. Что скажете?
  35. Я работаю по договору ГПХ. Могу подтвердить такой доход?
  36. Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше?

Справка о доходах в банк для получения кредита: требования к подтверждающему документу

Справка с места работы в банк для кредита образец

Для получения любого вида кредита в банке требуется грамотно подготовить необходимую для этого документацию. Сюда обязательно включается справка, которая указывает на доход гражданина. Она может составляться по стандартной форме 2-НДФЛ, а также может применяться документ по форме самого учреждения.

Каждый вариант обладает своими особенностями и правилами составления, поэтому важно разобраться в особенностях этого процесса.

Предназначение справки о доходах в банк для получения кредита

Она выступает непосредственным доказательством того, что у потенциального заемщика действительно имеются значительные доходы, которых будет достаточно для погашения кредита.

За счет экономического кризиса в стране многие люди вынуждены получать серые зарплаты, поэтому деньги выдаются «в конверте», что не дает возможность подтвердить высокий доход.

Из-за такой особенности банки предоставляют возможность не просто взять в бухгалтерии справку 2-НДФЛ, а заполнить специальный документ по форме этой организации.

В него могут вноситься совершенно любые сведения, но они должны подтверждаться подписью руководителя компании. При таких условиях граждане могут рассчитывать на высокие суммы, предлагаемые им в кредит.

Виды

Существует несколько видов справок, которые могут подготавливаться заемщиками для оформления кредита. К ним относится:

  • Справка 2-НДФЛ. Она считается стандартным и востребованным документом. Составляется исключительно работниками бухгалтерского отдела компании, где работает потенциальный заемщик. Формируется по специальной правильной и унифицированной форме, поэтому в ней должны содержаться только точные сведения. В ней имеется информация не только о доходе, но и об удержанном НДФЛ.
  • По форме банка. В этом случае само банковское учреждение создает форму этого документа.
  • В свободной форме. Этот вариант может использоваться только при выдаче экспресс кредитов или микрозаймов. В таком случае заемщики вносят совершенно любую информацию в этот документ. Они могут указать любой доход, который при этом может не соответствовать действительности.

Именно банк определяет, какая именно справка будет подготавливаться заемщиками, а если это требование не будет удовлетворяться, то это наверняка станет причиной отказа в кредитовании.

По форме банка

Такой вариант используется достаточно часто, а обусловлено это тем, что банки понимают, что большинство заемщиков действительно получают серые доходы, поэтому информация, содержащаяся в справке 2-НДФЛ, является недостоверной.

Если банками выбирается справка по разработанной ими форме, то выполняются действия:

  • первоначально этот документ передается потенциальному заемщику;
  • в него от руки вносятся нужные сведения о доходе гражданина, о месте его работе, работодателе и иных факторах;
  • далее этот документ надо отнести на место работы, после чего он заверяется подписью руководителя компании;
  • в бухгалтерии потребуется поставить печать.

Как должна выглядеть справка о доходах для получения кредита, расскажет это видео:

За счет того, что информация проверяется работодателем и главным бухгалтером, банк остается уверенным в том, что содержащаяся в справке информация является достоверной.

Как проверятся документ

Любой документ, который передается банку гражданином, желающим оформить кредит, обязательно подвергается тщательной проверке. Для этого учитываются некоторые особенности:

  • каждое учреждение обладает собственной службой безопасности, работники которой занимаются проверкой кредитной истории, репутации гражданина, а также подлинностью переданных документов и достоверностью содержащейся в них информации;
  • одновременно с документацией проверке подвергается кредитная история и иные негативные сведения, которые могут иметься о человеке;
  • учитывается не только достоверность всех имеющихся сведений, но и проверяется, чтобы все бумаги были заполнены и оформлены грамотно и по правильной форме;
  • сотрудникам допускается даже звонить в бухгалтерский отдел фирмы, где работает заемщик, чтобы подтвердить те или иные сведения.

Действия банка при обнаружении обмана

Если во время проверки выявляется, что гражданин предоставил поддельные бумаги или указал в них недостоверные сведения, то банк может выполнить разные меры воздействия в этом случае:

  • первоначально будет отказано в кредите, причем это последствие считается наиболее легким и простым для граждан;
  • далее заносится человек в специальный черный список, в котором имеются мошенники или неплательщики, поэтому редко при обращении в разные учреждения можно будет получить одобрение на крупную сумму займа или хорошие и интересные условия;
  • может написать заявление в правоохранительные органы, чтобы было проведено расследование на основании выявления поддельной документации.

Поэтому каждый человек должен осознавать действительно серьезные последствия неправомерных действий. Лучше указать реальный доход, чтобы самостоятельно легко справляться с крупными платежами.

Какими способами можно подтвердить неофициальные доходы

Многие люди получают зарплату «в конверте», а также у них могут иметься другие денежные поступления, которые не указываются в справке о доходах. Но при этом доходы могут позволять гражданам легко справляться с кредитами, поэтому люди желают, чтобы банк узнал об этих поступлениях денег.

Допускается передавать в банк другие бумаги, с помощью которых подтверждаются разнообразные доходы. Наиболее часто для этого используются документы:

  • арендный договор, в котором указывается, что гражданин сдает недвижимость в аренду за определенную плату, причем объект может быть жилым или коммерческим;
  • декларация 3-НДФЛ, в которой ИП или другие люди, имеющие какую-либо практику, указывают свои подтвержденные доходы;
  • иные контракты с физ лицами или компаниями, на основании которых гражданин получает регулярно определенное количество средств.

Также нередко люди, которые зарабатывают с помощью своего хобби, например, продают вязаные вещи или рисуют картины, могут вносить средства на счет открытый в банке. Далее работники учреждения могут отследить движение денег, что так же выступает определенным доказательством наличия у заявителя постоянных доходов.

Чем опасна купленная справка о доходах, смотрите в этом видео:

Самые лояльные условия предлагаются банками гражданам, которые являются их зарплатными клиентами, так как сотрудники учреждения смогут без проблем отследить все расходы и доходы заемщика.

Заключение

Таким образом, справка о доходах считается важнейшим документом, который должен предоставляться банку для оформления кредита. Она может быть представлена в нескольких вариантах, причем обычно банки требуют стандартную справку по форме 2-НДФЛ.

Иногда допускается заполнять документ по форме банка. В любом случае требуется вносить только достоверную информацию, так как банки могут пользоваться разными мерами воздействия на клиентов, которые представляют поддельные документы.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/spravka-o-dohodah.html

Справка о доходах по форме банка

Справка с места работы в банк для кредита образец

Для подтверждения своей платежеспособности клиенту, который планирует взять ипотеку или другой займ, оформить кредитку с овердрафтом, необходимо предоставить справку о доходах. Это может быть документ по форме 2-НДФЛ или справка условно свободной формы, которая устроит банк.

Чтобы узнать, как ее оформить, необходимо посетить сайт финансовой организации или прийти в ее отделение (ниже в статье мы также приводим образцы документов о доходе ведущих российских финучреждений).

Рассмотрим, для чего может использоваться справка по форме банка, каков срок ее действия, где взять этот документ.

Что такое справка по форме банка

Традиционно финансовое учреждение проверят платежеспособность граждан, прежде чем предоставить им займ, рефинансирование или выпустить кредитку.

Любой банк стремится к высокому уровню доверия к своим клиентам.

Но если вопрос касается финансовых рисков, каждая организация предпочитает документально удостовериться в том, что заемщик сможет выплатить кредит и не допустит просроченной задолженности.

Об уровне ответственности клиента и о том, как он относится к своим обязательствам, может рассказать его кредитная история. В связи с этим многие банки запрашивают в БКИ информацию, которая дает представление о том, насколько регулярно заемщик вносил платежи, не допускал ли он просрочек. Чтобы проверить платежеспособность, банку необходима справка о доходах.

Если получить кредит или оформить какой-либо продукт хочет клиент, получающий зарплату или пенсию на карточку банка, этого документа может не потребоваться. Кроме того, финансовые обязательства по кредиту можно выполнить автоматически, когда часть средств будет вычитаться из суммы ежемесячного дохода.

Но каждый новый заемщик должен предоставить бумагу, подтверждающую доход, в обязательном порядке.

Традиционного используется документ 2-НДФЛ или по форме банка (при этом последний бывает свободной или установленной формы). Как показывает практика, первый вариант для организаций, предоставляющих кредит, предпочтительнее. Для тех, кто предоставил 2-НДФЛ, процентная ставка может быть ниже, чем для тех, кто смог передать только документ по форме банка.

Документ традиционно используется для оформления двух продуктов:

  1. Кредитов, в частности – ипотек, т. к. в этом случае речь, как правило, идет о долгосрочном погашении займов;
  2. Кредитных карт с овердрафтом.

Чтобы воспользоваться каждым банковским предложением, клиенту нужно доказать свою платежеспособность.

Важно! Помимо справки о доходах по форме банка, бланк которой клиенту нужно заполнить и заверить печатью и подписью работодателя, может потребоваться и другой документ (загранпаспорт, военный билет, если заемщик – мужчина), подтверждающий личность, справка о регистрации брака (для полных семей), свидетельства о рождении детей и пр.

При этом чем больше справок соберет гражданин, тем выше будет вероятность положительного ответа от банка. Не следует забывать, что после одобрения заявки может потребоваться другой пакет документов (к примеру, если речь идет об ипотеке, нужно будет предоставить бумаги, подтверждающие внесение первоначального взноса документы по залогу).

По внешнему виду справка может отличаться. Каждая кредитно-финансовая организация самостоятельно решает, как будет выглядеть документ (образец, как правило, есть на официальном сайте того или иного банка и доступен для распечатывания). Но речь, как правило, ни идет о свободной форме. Образец содержит определенные пункты, обязательные для заполнения, и отличается четкой структурой.

Как заполнить документ по форме банка

Традиционно справка представляет собой лист формата А4. Бланк содержит пустые поля для заполнения. Клиент вносит сведения самостоятельно, а банк впоследствии может проверить подлинность указанной информации.

Важно! Следует вносить только достоверные сведения.

Если обнаружится, что вы предоставили ложную информацию, это может быть расценено как попытка мошенничества. В этом случае могут наступить негативные последствия, например, клиента могут внести в черный список банка.

Если кроме неправильно заполненной справки гражданин предоставил поддельные документы (и это обнаружится), такие обстоятельства могут привести к возбуждению уголовного дела о мошенничестве.

Обычно в документе следует указать следующую информацию:

  • название организации, в которой работает клиент, ее реквизиты (включая ОГРН и ИНН), почтовый адрес и контактный телефон;
  • паспортные данные гражданина, включая прописку, его мобильный телефон;
  • продолжительность трудового стажа;
  • должность, которую занимает потенциальный заемщик;
  • сведения о доходах (информация за последние полгода – по каждому месяцу отдельно).

Справка должна быть заверена руководством компании и/или главным бухгалтером (либо сотрудником, исполняющим его обязанности). На документе должны стоять подпись директора и печать организации.

Обратите внимание. Законодательно документ по форме банка никак не утвержден.

То, какая информация должна быть указана, решает сама кредитно-финансовая организация. Проблема может возникнуть в том случае, если клиент получает так называемую серую зарплату. Бухгалтерия и директор компании, в которой он работает, могут указать только официальную часть заработка, т. к.

выплаты «в конверте» противоречат действующему законодательству. Но при этом если общий ежемесячный доход заемщика составит менее 50% от суммы регулярной выплаты по кредиту, в частности – по ипотеке (не считая других расходов), будет высоким риск невозврата займа.

В этом случае банк может отказать в предоставлении заемных средств.

Срок действия справки

Как и у большинства документов, у справки по форме банка есть период, в течение которого ее необходимо использовать. Он составляет 30 календарных дней. Если срок действия истек, придется оформить новый документ.

Важно! Не следует забывать, что справка, оформленная по образцу одного банка, не подойдет для предъявления в другой кредитной организации. Образцы могут существенно отличаться по своему виду.

Таким образом, если вы хотите продать заявку сразу в несколько финучреждений, вам либо придется оформить справку 2-НДФЛ, либо оформлять каждый раз новый документ по форме того или иного банка.

Если в период действия справки вы сменили место работы, документ необходимо будет оформить заново – указав актуальные сведения о занимаемой должности и уровне заработной платы.

Где взять справку

Как уже говорилось, образец справки вы можете скачать на официальном сайте компании, затем распечатать, заполнить бланк и заверить документ у работодателя.

Если у вас нет возможности получить электронный документ или на интернет-странице банка отсутствует образец, вы можете получить бланк, посетив любой офис финучреждения в своем городе.

Этот вариант займет несколько больше времени, но во время визита вы сможете задать сотруднику банка все интересующие вас вопросы, например, какие реквизиты должны быть указаны в справке (этот перечень может отличаться), а также сколько дней действует справка.

Если клиент выполнил требования финансового учреждения, он может рассчитывать на одобрение заявки и получить займ или кредитную карту.

Проверяют ли банки справку

После того, как банк получает необходимые документы от клиента, он приступает к традиционной проверке и сопоставлению той информации, которая там указана.

Подтвердить или опровергнуть достоверность сведений, которые предоставил потенциальный заемщик, может специальный отдел банка, который отвечает за его финансовую и юридическую безопасность. Эти же сотрудники делают запрос в БКИ, чтобы узнать кредитную историю гражданина.

На основании этих сведений (и только если все указанные в документах сведения оказались достоверными) финансовая организация принимает решение о том, одобрить или нет заявку на кредит, выпуск кредитной карты и пр.

Чтобы удостовериться в том, что клиент действительно работает в компании, которая заверила справку в относительно свободной форме, сотрудники банка могут позвонить в бухгалтерию или отдел кадров. При этом для проверки могут выбрать не только директора или бухгалтера, но и других сотрудников, которых попросят подтвердить или опровергнуть информацию о заемщике.

Если все указанные в справке сведения верны, клиент может рассчитывать на одобрение заявки.

Как быть тем, кто работает неофициально

На сегодня многие граждане в условиях свободного рынка работают неофициально (фрилансеры) или относятся к самозанятым. В этом случае предоставить справку о зарплате даже в свободной форме им будет затруднительно.

Что же делать таким гражданам, если необходимо получить кредит? В этом случае необходимо предоставить доказательства того, что вы получаете неофициальный доход (от своей деятельности, сдачи жилья в аренду, от инвестиций и пр.). Но для этого также потребуются подтверждающие документы.

На заметку. Если клиент хочет взять кредит в том банке, пластиковой картой которого он пользуется, косвенным подтверждением дохода может стать наличие регулярных финансовых поступлений. Для этого необходимо доказать, что средства приходят на карту именно вследствие выполненной работы.

Но подтвердить это можно только в том случае, если вы уплатили налоги с полученных доходов.

Гарантией того, что банк не понесет неоправданных финансовых расходов, может стать также залог имущества клиента или поручительство третьих лиц. В этом случае нужно будет предоставить соответствующие документы.

Если речь идет об обременении имущества, потребуется справка о праве собственности заемщика на закладываемый объект. Если клиент нашел поручителей, необходимо предоставить нотариально заверенную гарантию этих лиц.

Примеры справок

Ниже приведены образцы справок по форме ведущих российских банков.

  • ВТБ
  • Сбербанк
  • Альфа-Банк
  • Восточный банк
  • Газпромбанк
  • Россельхозбанк
  • Райффайзенбанк
  • Открытие
  • Совкомбанк
  • Россельхозбанк
  • Промсвязьбанк
  • Хоум Кредит Банк
  • УралСиб
  • УБРиР
  • Почта Банк
  • ОТП Банк

Эти образцы вы можете скачать и распечатать, чтобы использовать в качестве документа по форме банка.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/bank/spravka-o-dohodah-po-forme-banka/

Где взять справку по форме 2-НДФЛ для получения кредита?

Справка с места работы в банк для кредита образец

Список документов для получения банковского кредита будет неполным, если в нем отсутствует справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Это один из основных документов, на основании которого банковское учреждение принимает решение о выдаче ссуды. Ее задача – продемонстрировать кредитору уровень денежных поступлений заемщика, подтвердить его финансовые возможности и платежеспособность.

В справке указана информация о ежемесячных денежных поступлениях от вашего работодателя. Для банка эти сведения первостепенны, так как оформление кредита невозможно, если выплаты по обязательствам превысят 60% регулярного дохода.

Название справки говорит само за себя. Буквы аббревиатуры НДФЛ означают «налог на доходы физических лиц». Сегодня работающий гражданин выплачивает государству налог 13% с каждой зарплаты. Отчисления ведет бухгалтерия работодателя. Там же выдают справки для оформления кредитов.

Зачем нужна справка 2-НДФЛ при оформлении кредита?

Этот документ расскажет банку о вашей платежеспособности и социальном положении, а именно:

  • Соответствует ли фактическое место трудоустройства данным, предоставленным заемщиком в анкете;
  • Насколько стаж потенциального заемщика подходит под требования кредитной организации при оформлении займа;
  • Как уровень официального дохода гражданина соответствует размеру ежемесячных платежей.

Справка 2-НДФЛ представляет сведения о получателе кредита максимально объективно. В ней указаны факты: сведения о занятости, уровень заработной платы, налоговые отчисления, контактные данные работодателя.

Документ содержит:

  • Адрес работодателя, где официально трудоустроен заявитель;
  • Полное наименование организации, ее реквизиты;
  • Идентификационные данные работника, дата его рождения, место жительства;
  • Уровень ежемесячного налогооблагаемого дохода, отчисления в бюджет;
  • Итоговый доход за установленный период, общая сумма налоговых выплат.

За какой период необходима справка 2-НДФЛ?

Срок, отраженный в справке, зависит от требований конкретного финансового учреждения. Ведущие банки запрашивает сведения за последние 6 месяцев, но не откажутся принять документ с информацией о зарплате за последний год.

Как и где получить справку 2-НДФЛ для кредитования?

Каждому официально работающему заемщику документ, подтверждающий доходы, обязаны выдать в бухгалтерии по месту работы. Проблемы с получением справки могут возникнуть лишь в ситуации, когда часть зарплаты проходит «в черную», а декларированный доход находится на уровне минимальной оплаты труда.

Как быть в таких обстоятельствах? Не стоит волноваться. Обратитесь в банк и уточните варианты справок, которые готова принять кредитная организация.

Некоторым учреждениям достаточно справки в свободной форме, заверенной в бухгалтерии работодателя. Часть банков принимают типовой документ по заранее установленной форме.

Чтобы не тратить время впустую, вопрос с допустимой формой справки о доходах необходимо обсудить с менеджером кредитного отдела заранее.

Чтобы справку формы 2-НДФЛ приняли в банке, она должна подходить под требования учреждения:

  • Содержать подпись ответственного за выдачу документа сотрудника. Росчерк должен быть нанесен синей ручкой, иметь расшифровку;
  • Указывать на дату выдачи в формате день/месяц/год;
  • Иметь печать организации-работодателя на специально отведенном месте.

Оформить справку 2-НДФЛ можно в офисе фирмы, где вы официально трудоустроены. Для этого достаточно позвонить в бухгалтерию или отправить туда письменный запрос. Срок изготовления справки – 1 рабочий день. Этот документ работодатель обязан дважды в год предоставлять в ФНС.

С 2021 года появилась возможность получить справку 2-НДФЛ онлайн на официальном сайте ФНС России. Справку можно скачать в Личном кабинете в формате .pdf и .xml.

Помимо сведений о доходах, кредитор настаивает на заполнении анкеты и предоставлении всех паспортных данных. В зависимости от суммы кредита, могут потребоваться дополнительные бумаги:

  • Заверенная печатью и подписью ответственного лица ксерокопия трудовой книжки с отметкой о фактической занятости;
  • Для сотрудников госорганов, администрации – официальная выписка из личного дела;
  • Военный билет для мужчин призывного возраста, офицеров запаса, резервистов;
  • Дипломы, подтверждающие уровень образования;
  • Свидетельства о браке, разводе, рождении детей.

Для тех, кто планирует отложить подачу документов в банк на несколько недель или подать несколько заявок в разные финучреждения, важно учитывать сроки действия справки 2-НДФЛ. На самом деле стандартов ее актуальности нет – один банк потребует «свежий» документ, другую организацию устроит справка трехнедельной давности.

Сколько действует справка 2-НДФЛ для получения кредита?

Если справка уже на руках, с ее передачей сотруднику банка лучше не затягивать. Хотя сроки действия документа у каждой финансовой организации свои, обычно банки принимают справки, выданные не более 30 дней назад.

Какими способами банк будет проверять справку?

Случается, что заемщики покупают данный документ в сторонних организациях. Это возможно, когда отказали в выдаче справки или на бланке указан доход, не соответствующий требованиям кредитора. Но насколько безопасно предъявлять поддельную справку? Как будет проходить ее проверка?

Подлинность 2-НДФЛ подтвердят 2-мя способами:

  • Через службу безопасности кредитного учреждения;
  • При приеме документов кредитным менеджером.

Специалист отдела кредитования принимает пакет документов, проверяет их заполнение и подлинность. Сотрудник проверяет:

  • Название организации-работодателя;
  • Личные сведения о заемщике;
  • Печати и подписи на документе;
  • Правильность оформления справки.

Если со справкой все в порядке, сотрудник банка вводит все данные в базу. Сведения о доходах заемщика попадают в скорринговую программу. Специалист выполняет предварительный расчет финансовой нагрузки в соответствии с уровнем доходов.

Служба безопасности не занимается проверкой всех справок, предоставленных клиентами. Однако возможна выборочная идентификация, когда у менеджера или самой службы есть какие-либо подозрения.

При таких проверках СБ отправляет запрос в ПФ и сравнивает доходы специалистов на аналогичной должности в регионе.

В редких случаях возможен звонок на предприятие или личная встреча с руководителем отдела (организации).

Глубокие проверки документов по кредиту – явление редкое. Подобные меры возможны при обращении в банк клиентов с плохой кредитной историей, решивших, например, оформить ипотеку. Если же заявку на очередную ссуду подает постоянный клиент, предоставленная справка не вызовет подозрений.

Что будет, если купить справку 2-НДФЛ для кредита?

Для оформления кредита на крупную сумму необходима справка, подтверждающая уровень доходов. Без этого документа могут обойтись лишь зарплатные клиенты. Всем остальным придется обращаться в бухгалтерию работодателя и получать справку о доходах.

У кого нет такой возможности, ищут незаконные способы получения справки. Тем более, что документ охотно продают сторонние организации. Во сколько обойдется справка 2-НДФЛ в такой компании? Стандартные расценки от 1500 до 3500 рублей за справку с печатями. Организации обещают, что охотно ответят на звонки службы безопасности, если та решит проверить легитимность документа.

Однако никаких гарантий клиенту они не дают. Поэтому всегда есть шанс, что обман раскроется. В этом случае заемщика ждут жесткие последствия:

  • В кредите откажут, а личные данные заемщика занесут в «черный список».
  • В течение 15 лет сведения о подделке документов будут храниться в Бюро кредитных историй, возникнут сложности с получением кредитов весь этот период.
  • Кредитное учреждение может передать информацию о гражданине в правоохранительные органы, и предъявить обвинения в мошенничестве.

Покупка поддельных справок – неоправданный риск. У человека, желающего получить кредит, есть иные законные способы подтверждения платежеспособности: найти поручителя или предоставить залог, использовать альтернативные способы подтверждения дохода, такие как справка по форме банка, выписка со счета и т.д.

Можно ли взять кредит, не предъявляя справку 2-НДФЛ?

Банки прекрасно понимают ситуацию на рынке труда и знают про неофициальные схемы трудоустройства. Поэтому многие учреждения готовы пересмотреть свои требования и отказаться от официальной справки 2-НДФЛ в пользу справки по форме банка. Процентная ставка при этом может повысится на несколько пунктов.

Последствия отсутствия справки 2-НДФЛ незначительны – в некоторых банках ставка по кредиту повысится на 1-3 процентных пункта. Если подать заявку в свой зарплатный банк, условия предоставления кредита не изменятся. Если есть возможность, желательно предоставить справку о доходах по форме банка, сделать выписку поступлений на карту или предоставить дополнительные гарантии.

Источник

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c6ae83030a74d00ae3c2d66/spravka-po-forme-2ndfl-dlia-polucheniia-kredita-v-banke-5eb3ed10cf77ee27c9429eda

Что такое справка о доходах по форме банка и как ее правильно заполнить

Справка с места работы в банк для кредита образец

Здравствуйте, друзья!

Для получения кредита необходимо подтвердить свою платежеспособность перед финансово-кредитной организацией. Лучший способ это сделать – предоставить документ, в котором расписаны доходы заемщика за определенное время.

В качестве подтверждения выступает справка 2-НДФЛ. Но не все клиенты могут ее получить на своих предприятиях, поэтому некоторые финансовые кредитные организации пошли им навстречу.

Рассмотрим, что такое справка о доходах по форме банка и как правильно ее заполнить. Разберем образцы от разных кредиторов.

Что такое справка о доходах

Справка о доходах – это специальный документ, из которого банк может увидеть заработную плату потенциального получателя кредита с целью оценки его платежеспособности.

Кредитные организации просят предоставить ее при оформлении любых видов кредита (ипотечный, потребительский, автокредит), кредитных карт, дебетовых карт с овердрафтом.

Некоторые кредиторы не требуют подтверждения платежеспособности, если сумма кредита небольшая.

В остальных случаях непредоставление документа чревато отказом в выдаче займа, увеличением процентной ставки, требованиями обеспечения.

Основным документом для подтверждения доходов выступает форма 2-НДФЛ, разработанная налоговой службой. Ее предназначение – показать по месяцам расчет подоходного налога со всех видов заработка работника, перечисленные суммы НДФЛ в бюджет и сделанные вычеты. Среди этой информации кредитору нужны только сведения о заработной плате.

Далеко не все работодатели могут предоставить своим работникам справку 2-НДФЛ. Чтобы не потерять клиентов, кредитные организации разработали альтернативный вариант – банковскую справку о доходах.

Бланк документа можно скачать с сайта или взять в ближайшем отделении банка. Выглядит он проще, чем 2-НДФЛ, потому что информация о налогах кредитную организацию не интересует. У каждого кредитора своя форма для заполнения. Она нигде законодательно не закреплена.

Действует документ о доходах от 14 до 30 дней, поэтому оформляйте его в последнюю очередь, когда основной пакет документов (особенно по ипотеке) уже готов. Если подаете заявку в разные организации, то придется подготовить несколько вариантов для каждого кредитора отдельно.

Причины оформления справки вместо 2-НДФЛ

Основные причины оформления банковской формы вместо налоговой:

  1. Так называемая “серая” зарплата, когда официально предприятие показывает для налоговой службы только часть заработка работника, а остальное выдает в конверте. В этом случае велика вероятность, что руководитель побоится “светить” реальные цифры и откажется подписывать бумагу.
  2. Головной офис компании находится в другом городе. Чаще всего там же и бухгалтерия. Работнику проще оформить банковскую форму и подписать ее у руководителя филиала, чем посылать запрос в другой город и ждать готовый документ по почте.
  3. Работа по трудовому договору. На самом деле еще одна разновидность зарплаты в конверте. Руководитель не оформил работника в штат, но заключил с ним договор. Для налоговой службы документы не составляются, а для кредитора денежные поступления у работника есть, и работодатель готов их подтвердить.
  4. Особая категория заемщиков. Например, ИП или собственники бизнеса. Они не предоставляют налоговой службе 2-НДФЛ, но могут иным способом подтвердить свою платежеспособность: например, налоговой декларацией, движением денег по расчетному счету или банковской справкой.

Структура и требования к заполнению

Несмотря на то что справка имеет свободную форму, основная структура одинаковая для всех:

  1. Ф. И. О. работника, срок работы в организации.
  2. Реквизиты организации (наименование, ИНН, телефоны директора и главного бухгалтера, фактический и юридический адреса).
  3. Заработная плата работника по месяцам.
  4. Подпись руководителя, главного бухгалтера.
  5. Печать организации.

Примерный вид документа:

Правила заполнения:

  1. Требования по способу заполнения в банках разные. Одни допускают внесение сведений от руки шариковой ручкой. Другие принимают только машинописный вариант. Информацию об этом можно увидеть на самом бланке.
  2. Исправления не допускаются. Если какая-то информация отсутствует, в поле пишется “Отсутствует” или проставляется прочерк.
  3. Вносится только достоверная информация. Любой заемщик тщательно проверяется кредитным отделом и службой безопасности. По телефонам руководителя и главного бухгалтера, указанным на бланке, может позвонить сотрудник финансовой организации и задать вопросы о заемщике.
  4. Обязательны подписи руководителя предприятия или и. о. руководителя, главного бухгалтера или и. о. главного бухгалтера. Если предприятие работает без главного бухгалтера, то необходимо это отметить при заполнении.
  5. Печать предприятия в конце бланка. Если документ оформляет ИП, то печать обязательна только при ее наличии.

Бланки справок со ссылками для скачивания

Сделала для вас единую таблицу, в которой вы найдете ссылки для скачивания банковской формы для подтверждения платежеспособности. Включила в нее 15 крупнейших банков страны.

Познакомьтесь с заполненными справками в качестве примера. Бланки других кредитных организаций оформляются аналогично:

Инструкция: как правильно оформить справку о доходах

Справка с места работы в банк для кредита образец

  • Ипотека
  • Инструкция: как правильно оформить справку о доходах

Чтобы получить ипотеку, нужно подтвердить банку свой доход. Обычно для этого достаточно взять у работодателя справку.

Но это нужно не всегда, да и справки бывают разные. А еще, если вы ИП или пенсионер, подтверждать доход надо будет по-другому. На всякий случай прочитайте эту статью, чтобы оформить всё быстро и правильно с первого раза.

   

Когда справка не нужна

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, подтверждать доход не нужно. Банк и так видит регулярные начисления от вашего работодателя, с которым у него есть договор. То же самое, если вы получаете пенсию или другие выплаты от государства на счет в Сбербанке.

Но здесь есть несколько исключений. Если вы недавно меняли карту, переводились из одной организации в другую или у вас есть работа по совместительству — тогда, возможно, придется все-таки подтвердить доход и оформить справку.  

Как подтвердить зарплату? 

Сделать это можно, предоставив справку от работодателя. Есть три вида справок, которые принимают банки:

Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц». Форма 2-НДФЛ была разработана для того, чтобы организации подавали данные о доходах и перечисленных налогах за своих сотрудников в налоговую инспекцию.

Потом справку стали использовать для получения кредитов, оформления виз, получения налоговых вычетов или даже усыновления. В общем, для случаев, когда нужно подтвердить официальный доход и понять, сколько налогов за человека перечислил работодатель.

Чтобы оформить ипотеку, нужно предоставить справку 2-НДФЛ минимум за последние полгода. Ее достаточно просто попросить у работодателя: обычно в бухгалтерии или отделе кадров.

Причем можно даже не говорить, зачем нужна справка. По закону отказать вам не могут, и тут не важно количество — попросить можно сколько угодно справок.

Оформить справку работодатель по Трудовому кодексу должен в течение 3 рабочих дней. Она будет действовать месяц.

Перед тем, как отдавать справку в банк, проверьте, правильно ли она заполнена. Есть несколько частых ошибок, из-за которых документы приходится переделывать. Проверьте, все ли в порядке:

Имена, фамилии и отчества нужно указать во всех полях полностью, как в паспорте и без сокращений.

Реквизиты паспорта написаны правильно.

Должен быть указан телефон организации.

Поля «Признак», «в ИФНС код», «номер корректировки» заполнены. Посмотрите, не забыл ли работодатель прописать одно из них. 

В справке должен быть указан документ, на основании которого справку подписал уполномоченный сотрудник, если это не директор. Например, доверенность на главного бухгалтера.

Ставить печать на справку 2-НДФЛ не обязательно. Но если она есть, то должна легко читаться.

Справку можно заполнить от руки. Главное, в ней не должно быть исправлений и дописок

Такую справку тоже нужно предоставить за полгода. Если вас за это время переводили (например, была реорганизация или у компании поменялось название), то нужно заполнить 2 справки: с прошлого и текущего мест работы. Справка действительна 30 дней.

Форма банка намного проще, чем 2-НДФЛ, но здесь также есть несколько моментов, которые нужно проверить после заполнения:

Если справка выдается военному, то адрес и телефон войсковой части можно не указывать.

В справке должен быть указан среднемесячный доход, а не сумма за 6 месяцев. Он должен совпадать с тем доходом, который вы указали в ипотечной анкете.

Скачать справку

Некоторые государственные организации не оформляют справки по форме 2-НДФЛ, например, из-за секретности. В этом случае можно предоставить справку по форме госучреждения. Она составляется на бланке учреждения или в виде документа с угловым штампом. Срок ее действия 30 дней. 

В такой справке должны быть прописаны:

ФИО работника, должность и стаж

Полное наименование госучреждения или номер войсковой части

Адрес (можно не указывать для войсковых частей)

Среднемесячный или общий доход за последние 6 месяцев, а также среднемесячные или суммарные удержания 

Подпись бухгалтера или того, кто выполняет его функцию, расшифровка подписи и печать учреждения

Я получаю пенсию. Как мне подтвердить доход?

Пенсионный доход подтвердит справка за последний месяц из отделения Пенсионного фонда или МФЦ. Причем дополнительно можно учесть и другую пенсию, например, по инвалидности, или за выслугу лет. В справке должны быть: 

Вид и размер выплаты за последний месяц

Кто его перечисляет. Например, Пенсионный фонд России

Почтовый адрес и телефон организации

ФИО, должность и подпись лица, отвечающего за выплаты и печать 

Я ИП. Что скажете?

Тогда доход подтвердит ваша налоговая декларация с отметкой из налоговой. Здесь есть три случая:

Если декларацию вы подавали в налоговую лично, то на ней есть отметка о принятии. Тогда все ок — просто несем ее в банк.

Если вы подавали декларацию в налоговую по почте, то дополнительно в банк нужно предоставить извещение об отправке. Вам его должны дать при отправке.

А если декларация подана через сайт Федеральной налоговой службы или Госуслуг — то дополнительно нужно извещение о получении электронного документа. Кстати, при электронной подаче декларацию для предоставления в банк нужно распечатать, на первой странице указать свой телефон и на каждой странице проставить дату и подпись. 

Еще есть нюансы с видом налога. Если это ЕНВД — единый налог на вмененный доход, то есть фиксированный поквартальный налог, то декларация предоставляется за последние два квартала. А если упрощенная система налогообложения, когда раз в год перечисляется процент с дохода или прибыли, то декларация предоставляется за последний год.

Я работаю по договору ГПХ. Могу подтвердить такой доход?

Доход по договорам гражданско-правового характера (ГПХ), например по договору подряда, тоже можно подтвердить. Для этого предоставьте этот договор, а также справку 2-НДФЛ, если налоги перечисляла за вас организация-заказчик. Справку при таком доходе нужно предоставить за последние 12 месяцев. Действовать она будет, как и остальные, месяц.

Если вы сами платили налоги, то  нужно предоставить копию налоговой декларации 3‑НДФЛ за прошедший год с отметкой о получении или извещением. 

Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше?

Было полезно? Интересно?

Можно поделиться статьей с друзьями в соц. сетях

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/instrukciya-kak-pravilno-oformit-spravku-o-dokhodakh

Адвокат тут
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: