В аижк возврат процентов

Содержание
  1. Аижк возврат процентов по ипотеке
  2. Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2021 г
  3. Возврат процентов по ипотеке
  4. Программа помощи ипотечным заемщикам
  5. 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация)
  6. Как происходит возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке и ВТБ
  7. Аижк — помощь ипотечным заемщикам в 2021 году: пакет документов
  8. Работа АИЖК — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию
  9. Программа помощи ипотечным заемщикам 2021-2021 АИЖК
  10. Как списать часть задолженности по ипотеке в 2021 году
  11. Можно ли вернуть проценты по ипотеке при досрочном погашении
  12. Возврат 20% по ипотеке: государственная поддержка
  13. Государственная программа помощи заемщикам
  14. При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:
  15. В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:
  16. Проценты в АИЖК | Проценты по ипотеке в АИЖК вопросы и ответы
  17. Основные программы кредитования
  18. Стандарты АИЖК
  19. Требования согласно стандартам применяются к:
  20. Рефинансирование ипотечного кредита
  21. Требования к лицу, оставляющему заявку на рефинансирование, следующие:
  22. Программа помощи заемщикам
  23. Резюме
  24. Особенности возврата НДФЛ при рефинансировании ипотеки
  25. Рефинансирование через АИЖК – особенности
  26. Перечень необходимых документов
  27. Как и где получить возврат
  28. Программа помощи АИЖК по ипотеке 2021: условия и как получить
  29. О программе
  30. Постановление
  31. Какая помощь может быть оказана
  32. Срок действия программы
  33. Условия программы
  34. Кто может стать участником
  35. Требования к финансовому положению
  36. Требования по наличию недвижимости
  37. Как принять участие в программе
  38. Список документов
  39. Список банков участников программы
  40. Основные вопросы и проблемы реализации программы

Аижк возврат процентов по ипотеке

В аижк возврат процентов

31.05.2021

  • является гражданином нашей страны (т.е.Российской Федерации);
  • имеет или является опекуном(попечителем)одного или более несовершеннолетних детей;
  • является ветераном боевых действий;
  • является инвалидом или имеет ребёнка-инвалида;
  • имеет на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, являющихся учащимися, студентами (курсантами) и обучающихся на очной форме обучения;
  • среднемесячный совокупный доход семьи, рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления, после вычета платежа по кредиту, не превышает на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума, установленного в вашем субъекте Российской Федерации.

АО «АИЖК» разрешено использовать денежные средства, полученные в качестве взноса в уставный капитал на реализацию программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, на цели возмещения недополученных доходов или убытков кредиторам и ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам, права требования по которым приобретены ипотечными агентами, в случае, если указанные кредиты реструктурированы в соответствии с Основными условиями реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации;

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2021 г

в) снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа, за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);

Рекомендуем прочесть:  Порядок раздела имущества при разводе

Возврат процентов по ипотеке

Сначала погашаются суммы, израсходованные на покупку недвижимости (максимум 260 тыс. руб. = 13% * 2 млн.), затем – уплаченных процентов. Но в декларации нужно указывать общую сумму, которая подлежит компенсации. Пакет документов необходимо обновлять каждые 12 месяцев.

Программа помощи ипотечным заемщикам

АИЖК является лишь регулятором программы помощи, данная организация не принимает решение о проведении реструктуризации по ипотеке. Если кредитор соглашается на эту процедуру, АИЖК компенсирует финучреждению убытки на основании соответствующего заявления.

10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация)

Программа продлена до 31 мая 2021 года.Ипотечное жилье должно обладать статусом единственного для заемщика жилья. Соответствующей этому условию является ситуация, при которой заемщик (залогодатель) и члены его семьи имеют совокупную долю в собственности на другое жилье, не превышающую 50% в каждом жилом объекте.

Как происходит возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке и ВТБ

Госпрограмма помощи по ипотеки в Сбербанке, в ВТБ24 в 2021 году наконец-то развернулась лицом к валютным заемщикам. Государство пришло к какому-то консенсусу, что делать с ними, ну и в рамках этой субсидии предлагает простить им 600 000 рублях. Для многих валютных ипотечников, это, правда, капля в море!

Аижк — помощь ипотечным заемщикам в 2021 году: пакет документов

Программа причисляет к зоне ответственности банков независимое утверждение сроков и определенного пакета бумаг для заемщиков, стремящихся использовать господдержку ипотечной ссуды. Исключением считаются обязательные бумаги, условие о предоставлении каковых отмечено на законодательном уровне.

Работа АИЖК — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

Как результат, собственное жилье становитсядоступным и молодым семьям с детьми, и военнослужащим, и специалистам, в которых нуждается тот или иной регион. Кстати, с учетом региона, как уже и было сказано, и разрабатываются программы.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2021-2021 АИЖК

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
  • с 2021 года: граждане, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
  • ветераны боевых действий.
  • Процентная ставка, установленная для компенсации, составляет 5,5% годовых.
  • Ежемесячный размер компенсации не может превышать 15 000 рублей либо сумму фактически погашенных процентов в соответствующем месяце.
  • Предоставление компенсации осуществляется в течение первых полных 24 месяцев после заключения соглашения о предоставлении компенсации, но не более срока действия ипотечного жилищного кредита (займа).

Как списать часть задолженности по ипотеке в 2021 году

Изначально проект предусматривал реструктуризацию целевого кредита лишь при наличии просрочки. Новая редакция разрешает подавать заявление на получение государственной помощи лицам, не имеющим просроченных платежей. Это позволяет не только облегчить кредитное бремя, но и сохранить безупречную кредитную историю.

Можно ли вернуть проценты по ипотеке при досрочном погашении

Самая распространенная ошибка – неправильное закрытие кредита. Рассмотрим пример. Заемщик положил на счет сумму, достаточную, по его мнению, для погашения долга.

При этом он не поинтересовался — если досрочно погасить ипотеку, то как начисляются проценты в банке? Да, самостоятельно можно сделать расчет. Для этого нужно рассчитать остаток долга за последние года/месяца и проценты за текущий период, который будет включен в оплату.

Но для закрытия счета этого недостаточно. Важно правильно осуществить всю процедуру досрочного погашения ипотеки:

Возврат 20% по ипотеке: государственная поддержка

Сегодня действуют разные варианты господдержки, и частичное или полное списание основного долга по ипотеке только один из них. Тем не менее, для многих это реальная помощь в закрытии ипотеки, особенно учитывая изменения в экономической ситуации страны, рост курса валют, снижение уровня жизни для малообеспеченных граждан и снижение их платежеспособности.

Аижк возврат процентов по ипотеке Ссылка на основную публикацию

Источник: https://gojurist.ru/konsultatsii/aizhk-vozvrat-protsentov-po-ipoteke

Государственная программа помощи заемщикам

В аижк возврат процентов

  • Требования к категориям заемщиков Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:
    • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
    • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
    • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
    • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
  • Требования к финансовому состоянию заемщиков

    Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:

    • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которого проживают указанные лица;
    • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
  • Требования к предмету ипотеки

    Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

  • Требования по единственности жилья

    Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.

    При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

  • Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)

    Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

  • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
  • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
  • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

  • Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/assistance/

Проценты в АИЖК | Проценты по ипотеке в АИЖК вопросы и ответы

В аижк возврат процентов

Не у всех есть средства на покупку жилья. При наличии желания приобрести дом или квартиру, граждане обращаются в различные финансовые организации за кредитами, займами. Конечно, стоит отдавать внимание проверенным компаниям.

Например, одной из таковых является АИЖК. Данное агентство находится на российском рынке не первый год и успело завоевать доверие у множества людей. Итак, рассмотрим нюансы оформления займа, показатели ставок, под которые она выдается.

Основные программы кредитования

Стоит начать с расшифровки аббревиатуры АИЖК. Это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Агентство является официально зарегистрированной государственной организацией и предоставляет услуги кредитования для граждан следующих социальных категорий:

  • многодетные родители;
  • граждане, проживающие в аварийном жилье;
  • родители детей-инвалидов;
  • прочее.

АИЖК предлагает самые выгодные и бюджетные займы в рамках кампании «Жилье для российской семьи». Чтобы увеличить первый взнос или количество заемных средств, родитель может воспользоваться частью материнского капитала.

Компания не только выдает кредиты, но и обеспечивает перекредитование ипотеки под меньший процент при недостатке средств. Чтобы узнать, как снизить процент, читайте далее.
Кредиты по стандартам агентства выдаются только официально зарегистрированными уполномоченными банками.

Нередко за их услуги взымается небольшая комиссия. Если она отсутствует, то может быть незначительно повышена ставка (относительно стандартных показателей по ипотечному жилищному кредитованию, которые можно найти на официальном сайте АИЖК). Также не стоит забывать, что предусмотрен возврат процентов по ипотеке.

Это важно, так как не все заемщики смогут выполнить свои обязательства. Конечно же, показатель годовых в каждом отдельном случае будет незначительно различаться.

1. Социальная ипотека. Данный вариант подходит только для военнослужащих, сотрудников ОПК и социальных категорий заемщиков, полный перечень которых размещен на официальном сайте компании. Социальная ипотека в АИЖК является наиболее выгодной даже для малообеспеченных граждан, так как общая ставка понижена в несколько раз, а первоначальный взнос составляет всего десять % от облей суммы. Договор можно оформить на период от трех до тридцати лет. Чтобы получить социальную ипотеку, встаньте на очередь, посетив администрацию города. 2. Стандартная ипотека. Она предлагается приобретения жилья на вторичном или первичном рынках. Минимальная сумма займа — триста тысяч рублей. Максимальная сумма займа определяется первым взносом и районом проживания гражданина. Первый взнос от десяти процентов от суммы, ставка равна десяти процентам годовых. Максимальный период выплат равен тридцати годам. Залогом служит приобретаемая квартира или дом. Проценты по ипотеке приемлемы даже для людей с низким достатком. 3. Залоговая ипотека. Процентная ставка в данном случае — начиная от 8,5 годовых. Вариант предусмотрен для приобретения недвижимости, уже находящейся в залоге компании АИЖК. Условия покупки достаточно выгодные. 4. Льготные региональные программы по ипотеке. Такая «акция» проводится лишь в трех субъектах. Это Калининградская, Владимирская, Новгородская области. Ставка по льготной программе равна семи % ежегодно. 5. Ипотека для ученых, врачей, учителей, которые проживают в МО. При переезде в Подмосковье, участники акции получают субсидию в размере пятидесяти % от общей цены квартиры или дома. Оставшиеся пятьдесят % выплачиваются на протяжении десяти лет. Соответственно, участник акции выплачивает только «набежавшие» проценты. Размер субсидии устанавливается согласно количеству членов семьи, стоимости одного квадратного метра помещения.

Если вы решили подать заявление на кредитование АИЖК, проценты по ипотеке будут зависеть напрямую от выбранного направления. Чтобы уточнить точные % по займу, посетите офис банка или официальный сайт финансовой организации.

  • срок кредитования;
  • стоимости предмета залога;
  • наличия полиса страхования;
  • суммы займа.

В некоторых из программ кредитования страховка не предусмотрена. Обязательна она лишь для предмета кредита. Трудоспособность и жизнь заемщика страховать не обязательно, в таком случае, базовая ипотечная ставка станет выше. Чтобы узнать какой % в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию придется выплатить от общей суммы, посетите официальный сайт, просмотрите информацию на нем.

Стандарты АИЖК

Банк обязан принять условия той организации, в программе которой участвует. У Агентства по ипотечному жилищному кредитованию существуют определенные стандарты, одинаковые для всех участников их кампании. Эти стандарты не только содержат общие требования, но и досконально описывают процедуру сопровождения, выдачи, рефинансирования кредита.

Требования согласно стандартам применяются к:

  • заемщикам;
  • обоим сторонам сделки;
  • основным параметрам сделок;
  • договорам, которые заключаются в процессе сделки.

Рассмотрим основные стандарты Агентства по ипотечному жилищному кредитованию на примерах. Итак, прежде всего, кредит выдается на срок до тридцати лет.

Обеспечением в данном случае будет служит залог приобретаемой квартиры или жилого дома. Заемщик должен быть дееспособен, находиться в возрасте от восемнадцати до шестидесяти пяти лет. У лица обязательно должна иметься прописка, гражданство Российской Федерации.

Граждане иных стран получить займ на жилье в агентстве не смогут.

Рефинансирование ипотечного кредита

В случае рефинансирования вы можете получить средства на улучшение жилищных условий: косметический, капитальный ремонт под залог квартиры или дома.

Перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет избежать трудностей с выплатами. По программе рефинансирования, клиентам АИЖК предлагается ставка от 9,5 до 10,5% ежегодно. При этом сумма не может превышать триста тысяч.

Срок возврата процентов в агентстве стандартный — от трех до тридцати лет.

Требования к лицу, оставляющему заявку на рефинансирование, следующие:

  • наличие российского гражданства и регистрации;
  • возраст от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет;
  • стаж работы не менее шести месяцев.

Для рефинансирования кредита достаточно предоставить кредитный договор, паспорт, договор страхования имущества, справку об остатке и график платежей.

Если какой-то из этих документов отсутствует, операция становится невозможной.

Программа помощи заемщикам

Многих клиентов волнует, как снизить процент по ипотеке АИЖК. Решение данной проблемы существует: попробуйте принять участие в программе помощи заемщикам. Но не забывайте, что в АИЖК частичный возврат годовых по кредиту возможен только при наличии оснований.

Двадцатого апреля 2015 была официально утверждена «Программа помощи ипотечным заемщикам». Вариант подходящий для тех клиентов, что находятся в сложной финансовой ситуации и не могут выполнить свои обязательства. Полный список банков, участвующих в данной программе, расположен на официальном сайте АИЖК.

В том случае, если должник испытывает денежные трудности и не может своевременно выплатить займ, ему необходимо подать заявление на реструктуризацию. Подобная процедура позволяет не только снизить сам платеж, но и получить отсрочку. Расходы в данном случае будет нести агентство.

Платеж будет погашен за счет средств, выделенных на эти цели государством. Снизить процент по займу от АИЖК не получится, если основания отсутствуют и заемщик платежеспособен. На начало 2021 года подобная акция уже не действует, теперь проблемы должник обязан решать непосредственно с банком.

Поэтому получить помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию в данном случае более не представляется возможным.

Но относительно недавно была введена новая программа по помощи должникам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию.

С декабря 2021 года для тех граждан, что имеют доход мене двух прожиточных минимумов, появилась возможность получить 20–30 процентов от суммы долга безвозмездно. Более 30 процентов, к сожалению, получить невозможно.

  • имел одного или более несовершеннолетних детей;
  • являлся ветераном каких-либо боевых действий;
  • являлся опекуном или попечителем несовершеннолетних детей;
  • имел ребенка-инвалида либо инвалидность.

Сумма помощи от государства не может превышать шестьсот тысяч рублей. Обобщая, АИЖК предоставляет 30 процентов от общей суммы кредита. Деньги, полученные в ходе акции, уходят на погашение задолженности малообеспеченного лица.

Резюме

Проценты по социальному займу на покупку жилья в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию приемлемы и достаточно низки, но у некоторых граждан могут возникнуть проблемы с платежами. В таком случае целесообразно будет обратиться за помощью в тот банк, где был выдан кредит.

Как снизить процент по кредиту в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию подскажут консультанты той финансовой организации, в которую вы обращались. Не забудьте предоставить все документы, подтверждающие вашу личность и факт получения денежных средств.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию считается одной из самых безопасных и проверенных компаний, занимающихся выдачей кредитов населению. Обращаясь сюда, вы гарантировано получаете поддержку, помощь в случае возникновения спорных ситуаций.

Это особенно важно в том случае, если займ на жилье вы получаете впервые.

Источник: https://ipoteka-aizhk.ru/informaciya/procenty-po-ipoteke-v-aizhk-vybor-naibolee-vygodnogo-varianta.html

Особенности возврата НДФЛ при рефинансировании ипотеки

В аижк возврат процентов

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРефинансирование ипотеки позволяет заемщику получить более выгодные условия кредитования.

Снижается ежемесячный платеж, общая переплата, изменяется срок – все это помогает сэкономить средства и без определенных сложностей ежемесячно платить по счету.

При том многих может заинтересовать, не потеряют ли они право на получение излишне выплаченного НДФЛ после перекредитования. Рассмотрим вопрос и основные законы, регулирующие такой возврат.

При рефинансировании ипотечного кредита заемщик может иметь право на выплату налогового вычета, но этот факт зависит от некоторых нюансов. Во-первых, в договоре о перекредитовании должен упоминаться первый целевой ипотечный заем.

Это будет подтверждением, что рефинансируется именно жилищный кредит, а не сторонний долг заемщика перед финучреждением.

Во-вторых, если кредит выдан для рефинансирования задолженности по договору предыдущего перекредитования, без указания всей цепочки сделок, право на возврат излишне выплаченного налога теряется.

Таким образом, нужно обратить внимание на один важный фактор: получить налоговый вычет можно только по целевому кредиту на покупку или строительство жилого имущества и это должно быть указано в договоре о рефинансировании.

При отсутствии такого пояснения, ссылок на первое ипотечное соглашение, характеристик купленной недвижимости, что вероятно при рефинансировании, основание для выплаты теряется.

Обратимся к положениям налогового кодекса РФ с последними действующими поправками на 2021 год (Статья №220 НК РФ п.1 пп.4).

Имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство …, а также на погашение процентов по кредитам, полученным от банков в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них…

Здесь стоит сделать акцент – право на вычет по этому пункту закрепляется, но только с процентов, выплаченных банку. Установленная на 2021 год база для расчета налогового вычета с них – 3 млн рублей. Возврат от базы в 2 млн рублей, по выплатам в адрес покупки, регулируется п.

3 той же статьи и предполагает получение излишне выплаченного налога с «фактически понесенных трат на строительство или приобретение недвижимости». В соответствии с положениями НК РФ, рефинансирование кредита не является основанием для отказа в начислении налогового вычета.

Также законодательство не ограничивает количество перекредитований по одному жилищному займу. Это говорит о том, что ипотеку можно рефинансировать несколько раз и после каждого подписания нового договора получать вычет с процентов, если в документе будет обозначено, что заем взят для рефинансирования целевого жилищного кредита. Это обязательное условие.

Важно! Заемщик имеет право вернуть средства на свой счет либо сократить ежемесячный налоговый вычет из заработной платы. То есть подоходный налог не будет перечисляться в бюджет. Это касается всех расходов по ипотечным займам, произведенным с 2021 года.

Отдельного внимания заслуживает дата оформления ипотечного кредита, по причине изменения положений законодательства в 2014 году. Если заемщик использовал свое право на возврат НДФЛ до 2014 года, вернуть средства можно только с одного объекта. В том случае, если возврат не оформлялся, то в соответствии с поправками, количество объектов роли не играет.

Рефинансирование через АИЖК – особенности

Если повторно обратиться к пп. 4. п. 1 ст. 220 НК РФ, регулирующий возврат налогового вычета по перечисленным процентам, речь идет только о кредитах, выданных банком. Формально, АИЖК не является таковой структурой, так как не имеет соответствующей лицензии. Следовательно, возникает вопрос, можно ли претендовать на получение НДФЛ.

В решении данного вопроса оптимальным действием станет письменное обращение в налоговую инспекцию, куда будет подаваться пакет документов. Разъясняющие письма Минфина подчеркивают формулировку НК РФ, касаемую слова «банк». Ответ от ИФНС поступит так же в письменном виде, впоследствии им можно руководствоваться при совершении каких-либо действий.

Если рефинансирование в АИЖК проводится через банк, решающим фактором станет пункт договора. Когда кредитором является банк-агент, проблем с возвратом возникнуть не должно, если АИЖК, здесь снова вступает в силу формулировка НК.

Важно! Факт рефинансирования в любой организации не влияет на получение имущественного вычета – 13% по расходам на покупку недвижимости. Формально, заемщик производит оплату в день перечисления средств банка в адрес продавца. Таким образом, гражданин получает ежегодные выплаты по уже произведенным расходам и право на НДФЛ за ним сохраняется.

От даты рефинансирования будет зависеть порядок исчисления базы. Сумма основного долга в этом случае не изменяется, но объем выплачиваемых процентов будет иным. Таким образом, от заемщика потребуется собрать справки о перечисленных суммах от первого банка и документы по кредиту от второго. Все эти суммы будут отражены в 3-НДФЛ.

Если физическое лицо выбирает иной способ возврата и решает уменьшить на сумму НДФЛ размер заработной платы, то работодатель в этом случае становится налоговым агентом. По месту работы подаются все документы, поступает подтверждение от ИФНС о правомерности действий. Сделать это можно не по окончании налогового периода, как в случае с декларацией, а в любое время.

Перечень необходимых документов

Если право на получение вычета уже использовалось и в налоговую был подан стандартный перечень документов, повторно его сдавать не потребуется. Обязательными являются:

  • Паспорт, для идентификации физического лица и приема бумаг налоговым инспектором.
  • Декларация 3-НДФЛ, заполненная на основании 2-НДФЛ плюс саму 2-НДФЛ.
  • Новый ипотечный договор.
  • Справки о выплаченных процентах по первому и второму кредитному соглашению (для вычета по процентам).
  • ЕГРН подается по причине новой формы 3-НДФЛ, при отсутствии свидетельства о праве собственности.
  • Платежное поручение или квитанцию об оплате средств застройщику, в том числе о первоначальном взносе.
  • Свидетельство о браке (при наличии).
  • Заявление о перераспределении долей возврата НДФЛ между супругами (при необходимости).

На перечень также влияет, за что именно будет начислен вычет. Например, если оформляется только имущественный, на возврат НДФЛ за покупку недвижимости, то банковские документы не нужны.

Их подают в том случае, когда нужно вернуть деньги по выплаченным процентам.

Если при рефинансировании супруг(а) также захочет воспользоваться своим правом, то для возврата НДФЛ от него (нее) нужен общий пакет документов, включая:

  • договор купли-продажи или долевого участия на квартиру, дом;
  • копии всех страниц паспорта;
  • акт приема-передачи недвижимости либо свидетельство о праве собственности.

Как и где получить возврат

Процедура получения налогового процента при рефинансировании отличается от обычного оформления пакетом документов. Все остальные действия идентичны. Первое, что потребуется сделать заемщику – обратиться в налоговый орган с полным пакетом документов и составить заявление на возврат. В нем же можно указать способ получения денег:

  1. Ежемесячно не будет вычитаться подоходный налог из суммы заработной платы.
  2. Ежегодно на расчетный счет будет поступать сумма, не превышающая уплаченные налоги.

На проверку документов и назначения выплаты уйдет не больше 4 месяцев с момента подачи заявления и всех затребованных документов.

Таким образом, рефинансирование вносит определенные изменения в порядок возврата налога, а при некоторых обстоятельствах, может стать причиной отказа в нем. Заемщикам следует детально изучить положения нового кредитного договора, при необходимости, согласовать формулировки с сотрудником ипотечного отдела.

При возникновении различных спорных моментов, а при гибкости законов такое возможно, оптимальный вариант – запрашивать письменное разъяснение от налоговой, в которую будут поданы документы. Не лишним станет изучение основных положений НК РФ.

Это делается для более грамотного понимания ситуации и предметного общения с сотрудниками банка и ИФНС.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/nalogovyj-vychet-pri-refinansirovanii.html

Программа помощи АИЖК по ипотеке 2021: условия и как получить

В аижк возврат процентов

Отдельные категории заемщиков, испытывающие трудности с обслуживанием долга и попавших в сложную финансовую ситуацию, смогут рассчитывать на помощь государства в лице агентства Дом.рф (АИЖК). Рассмотрим в деталях нюансы и условия при которых работает программа помощи аижк по ипотеке.

О программе

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам с действующим кредитом, испытывающим материальные затруднения, была разработана на уровне федеральной структуры власти и реализуется путем реструктуризации текущей задолженности по жилищным займам.

Ключевые условия программы определяются Постановлением Правительства №961 от 11.08.2021 г. «О дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам». Разберем их подробнее.

Постановление

К основным условиям рассматриваемого Постановления относятся:

  1. Для рассмотрения заявок и принятия компетентных решений о возмещении убытков кредиторов создана специальная межведомственная комиссия.
  2. Воспользоваться господдержкой можно только единоразово (данное требование строго отслеживается уполномоченными органами).
  3. Право принимать решение о целесообразности реструктуризации ипотеке принадлежит банку-кредитору, который принимает от клиента соответствующее заявление.
  4. Процесс реструктуризации может производиться как путем изменения условий/параметров по заключенному кредитному договору через допсоглашение, так и путем оформления нового кредитного договора или мирного соглашения между сторонами.
  5. Предельная величина потенциальной компенсации не может превышать 30% от остаточной суммы задолженности перед кредитной организацией (в денежном эквиваленте возместят не более 1,5 миллионов рублей).

По решению Правительства РФ срок реализации программы помощи продлен. Срок окончания ее действия пока не обозначен.

Какая помощь может быть оказана

Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.

Среди видов такой помощи в 2021 г.:

  • замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
  • понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
  • снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
  • списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.

ВАЖНО! Какой вариант оказания помощи будет применен будет зависеть от нюансов сложившейся ситуации в жизни заемщика. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Срок действия программы

Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2021 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.

Конкретной даты окончания программы Правительство не обозначило. Однако, нетрудно догадаться, что она прекратит свое действие, когда закончатся средства.

Проект периодически приостанавливался, затем продолжал свою работу по реструктуризации проблемной ипотеки.

Условия программы

Реструктуризации подлежит далеко не каждый кредит. Сам заемщик, займ и залоговое имущество должны соответствовать достаточно строгим требованиям и ограничениям. Рассмотрим их подробнее.

Кто может стать участником

Рассчитывать на помощь от государства в отношении действующего ипотечного кредита могут исключительно российские граждане определенных категорий. К таким категориям относятся:

  1. Инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов.
  2. Семьи или граждане с одним или более детьми несовершеннолетнего возраста (сюда также относятся и официальные опекуны).
  3. Родители с детьми в возрасте до 24-х лет в силу обучения последних на очном отделении средних, средне-специальных и высших учебных заведений различного профиля.
  4. Ветераны боевых действий.

Требования к финансовому положению

Претендовать на реструктуризацию ипотеки (кредита) с помощью государства может клиент, среднемесячные доходы которого за последние три месяца до подачи заявления не превышают на каждого члена семьи удвоенного значения прожиточного минимума (для каждого субъекта РФ этот показатель будет разным).

То есть заемщик должен будет документально подтвердить уровень своей платежеспособности, точнее ее недостаточности для нормального исполнения своих обязательств перед кредитором.

Для валютных заемщиков ключевым условием является увеличение текущего ежемесячного платежа по кредиту не менее, чем на 30%, на момент подачи заявления в сравнении с датой заключения кредитного договора.

Требования по наличию недвижимости

Предмет ипотеки по аналогии с заемщиком должен отвечать определенным требованиям. Среди них:

  • ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м2, для 2-к. квартиры – не более 65 м2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м2;
  • заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
  • недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.

Что касается фактора единственности жилья, программой помощи допускается наличие в собственности общей доли заемщика вместе с его супругой/супругом и несовершеннолетними детьми (при наличии) на одно помещение и не более 50%.

Как принять участие в программе

Для того, чтобы воспользоваться программой помощи АИЖК по ипотеке заемщику следует обратиться к действующему кредитору и залогодержателю с собственноручно заполненным и подписанным заявлением с просьбой о реструктуризации займа. Обращаться следует в кредитный отдел или в отдел по работе с просроченной задолженностью.

Затем заявление вместе с приложенным к нему комплектом всех бумаг будет направлено непосредственно в АИЖК для рассмотрения и вынесения окончательного решения о целесообразности оказания поддержки с участием государства. Межведомственная комиссия рассматривает каждую заявку в среднем около 30 календарных дней. Узнать о решении можно, опять же, через свой банк.

Список документов

В перечень необходимых документов входят:

  • копии паспортов всех участников сделки (заемщика и членов его семьи, созаемщика, поручителей, залогодержателя);
  • документ, подтверждающие отнесение человека к льготной категории (например, справка об инвалидности, удостоверение ветерана, свидетельство о рождении ребенка, решение органов опеки об установлении опекунства, справка о составе семьи и т.д.);
  • документ, подтверждающий уровень платежеспособности (доходов) заемщика минимум за последние 3 месяца до даты рассмотрения подаваемой заявки (прилагаются копия трудовой книжки, ГПД, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из Пенсионного Фонда РФ, банковские выписки и т.д.);
  • копия кредитного договора с приложенным к нему графиком платежей;
  • документы на залог (ДДУ, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Приведенный список является примерным и может быть увеличен по требованию банка или АИЖК.

Список банков участников программы

Принимают участие в программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК только аккредитованные Центробанком кредитные учреждения РФ, имеющие высокие результаты своей деятельности и доказавшие свою благонадежность.

В список банков-участников входят:

  1. Сбербанк.
  2. Альфа-банк.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. ЮниКредит банк.
  6. Росбанк.
  7. Московский кредитный банк.
  8. Абсолют банк.
  9. Райффайзенбанк.
  10. Бинбанк.
  11. ВБРР.
  12. Глобэкс банк.
  13. Банк Восточный.
  14. Запсибкомбанк.
  15. Банк Зенит.
  16. Кредит Европа банк.
  17. Локо-банк.
  18. Банк Левобережный.
  19. МТС банк.
  20. Мособлбанк.
  21. Уралсиб.
  22. Совкомбанк.
  23. Банк Россия.
  24. Промсвязьбанк.
  25. Кубань-кредит.
  26. Дельта-Кредит.
  27. АК Барс банк.
  28. Банк Открытие.
  29. ОТП банк.
  30. Банк Российский капитал.
  31. РосЕвроБанк.
  32. Связь банк.
  33. СМП банк и другие.

Общая численность банков-агентов – 99 единиц вместе с федеральным Агентством.

Также среди участников проекта АИЖК регионального масштаба по каждому субъекту РФ и ипотечные агенты, имеющие полномочия принимать заявления от российских ипотечных заемщиков.

Основные вопросы и проблемы реализации программы

Как и любая другая государственная программа, проект помощи заемщикам с действующим ипотечным кредитом имеет свои проблемы и особенности реализации. Отмечаются следующие моменты:

  1. Программа в ее последней редакции ориентирована в основном на валютных заемщиков, для которых кредитная нагрузка после 2014 года стала непомерной.
  2. Практика доказывает высокий процент отказа со стороны АИЖК заемщикам, подающим заявление на оказание материальной помощи с указанием оснований для ее получения «наличие детей, находящихся на иждивении».
  3. В силу объемности требуемого пакета документов их сбор может занять не одну неделю, что затягивает сроки рассмотрения заявки и вынесения решения.
  4. Не проработан механизм оказания поддержки семьям с четырьмя и более детьми (АИЖК и банки ссылаются на возможность использования региональных программ такой категории граждан в форме субсидий).
  5. Банки-партнеры не заинтересованы в программе и затягивают оказание помощи.
  6. Периодические перерывы в реализации проекта поддержки заемщиков с ипотекой по причине израсходования выделенных из бюджета средств.

Отзывы на известных банковских ресурсах пестрят историями повторяющихся отказов со стороны Агентства и банков в получении реальной помощи для заемщиков, имеющих невалютный ипотечный кредит. То есть, лицам, действительно с ухудшившимся материальным положением, полностью соответствующим всем обозначенным требованиям, отказывают в реструктуризации долга.

Еще одним негативным нюансом реализации рассматриваемой программы является ее неожиданное прекращение. Особенно актуально это для тех заемщиков, которые начали сбор соответствующего пакета бумаг или уже подали заявку, а дальнейшее действие проекта вдруг приостановили.

Решать обозначенные проблемы логичнее на уровне федеральных властей с дальнейшей передачей прав и наставлений в регионы и банки-агенты. Только в таком случае программа станет действительной эффективной и сможет помочь многим людям в трудной ситуации.

Оказание помощи ипотечным заемщикам в АИЖК позволяет снизить действующую по кредиту процентную ставку, списать остаток долга переда банком, изменить валюту договора или списать начисленные неустойки и пени.

Воспользоваться такой программой смогут лишь некоторые категории населения, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, а именно – семьи с детьми, инвалиды лили родители детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий.

Если АИЖК отказывает в помощи, то следует обратить внимание на ипотеку с государственной поддержкой.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что если вы попали в сложную финансовую ситуацию и вам нужна помощь юриста, то вы всегда можете получить бесплатную консультацию через наш сайт. Запишитесь на прием через онлайн-консультанта и мы вам перезвоним.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/aizhk/programma-pomoshi-po-ipoteke.html

Адвокат тут
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: