Вклады с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением

Содержание
  1. Вклады с пополнением и капитализацией (ТОП 6 банков)
  2. Для кого такие вклады могут оказаться полезными
  3. Какой вклад выбрать
  4. Расчет доходности
  5. Несколько полезных советов
  6. Пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией
  7. Общее представление
  8. Для кого же вклады с капитализацией могут оказаться полезными?
  9. Частота капитализации
  10. Помощь новичкам в выборе вклада с капитализацией
  11. 10 вкладов с ежемесячной капитализацией процентов в 2021 году
  12. Какие вклады с капитализацией самые выгодные сегодня
  13. Калькулятор вкладов
  14. Что такое капитализация процентов по депозиту
  15. Простой процент
  16. Сложный процент
  17. Сравнение
  18. Предварительные выводы
  19. Ложка дегтя
  20. Будут ли расти проценты в ближайшее время
  21. Застрахованы ли вклады с капитализацией
  22. Вывод: как выбрать выгодный вклад с капитализацией процентов
  23. Выгодны ли вклады с капитализацией и пополнением
  24. Понятие и сущность
  25. Существующая тонкость
  26. Как получить максимальную выгоду
  27. Какой банк выбрать
  28. Топ-7 вкладов на сегодня с пополнением и капитализацией: сравнение условий от разных банков
  29. Выгодные вклады с пополнением и капитализацией процентов
  30. СмартВклад (Тинькофф)
  31. Накопительный счет (Ситибанк)
  32. Накопительный на 390 дней (УБРиР)
  33. VIP-Сберплан (Восточный Банк)
  34. Ставка на рост (ББР-Банк)
  35. Премиальный (МТС-Банк)
  36. Накопительный (Почта-Банк)
  37. Сравнение вкладов

Вклады с пополнением и капитализацией (ТОП 6 банков)

Вклады с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением

Хранить деньги в банке гораздо безопаснее и удобнее, чем в копилке дома. Благодаря капитализации можно не только сохранить, но и приумножить накопления. Начисление процентов защитит денежные средства от инфляции. Чтобы избежать попадания в «кредитную ловушку» из-за непредвиденных расходов, желательно хотя бы понемногу откладывать денежные средства, помещая их на банковский счёт.

Выгодно ли открывать вклад без ежемесячной капитализации?

ВыгодноНе выгодно

Банковский вклад — это вложение денег с наименьшим финансовым риском по сравнению с другими видами инвестиций. К тому же в любой момент депозит можно закрыть, забрав накопленные средства и причитающиеся проценты.

Счёт с ежемесячной капитализацией подразумевает, что начисленные проценты не снимаются, а прибавляются к общему остатку. Каждый следующий месяц, таким образом, остаток средств будет возрастать, даже если вы не пополняли депозит. Это поможет быстрее накопить необходимую сумму денег.

[adrotate banner=»3″]

Для кого такие вклады могут оказаться полезными

Вклады с пополнением и ежемесячной капитализацией удобны для тех, кто делает регулярные небольшие отчисления с целью накопить определённую сумму.

Проценты по такому депозиту немного ниже, чем по тем, у которых пополнение производится единовременно.

Но на вкладах с высокой ставкой, как правило, деньги «замораживаются» на срок от 6 до 12 месяцев без возможности пополнения и снятия.

Накопительный счёт с пополнением удобен тем, что можно производить отчисления каждый месяц и сразу же увеличивать начисляемый процент.

Существуют вклады, которые являются только пополняемыми, и с возможностью снятия.

По вкладам со снятием, как правило, ставка невелика, поэтому выгоднее выбрать пополняемый счёт (как правило, они открываются на срок от 3 месяцев до 3 лет) и дождаться его окончания.

Поэтому лучше выбирать счёт с ежемесячной капитализацией процентов. При его пополнении ваш доход с каждым месяцем будет расти. Если вы хотите получать доход сразу же, откройте накопительный счёт с условием выплаты процентов раз в месяц. В таком случае сумма на депозите будет расти медленнее.

Вклад «Пополняй» в Сбербанке

[adrotate banner=»3″]

Какой вклад выбрать

Чаще всего клиенты банка, получающие через него пенсию или заработную плату, доверяют «своему» учреждению и в нём же предпочитают открывать депозит. Однако стоит изучить все предложения — возможно, другие банки могут предложить более гибкие и выгодные условия для вкладчиков.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Давайте рассмотрим предложения наиболее крупных российских банков.

  • В Сбербанке копилку «Пополняй» можно открыть онлайн, если у вас уже есть дебетовая или кредитная карта и личный кабинет. Минимальная начальная сумма, которую нужно положить на накопительный счёт, всего 1000 р. Пополнять счёт безналичным путём можно на любую сумму, что очень удобно для владельцев зарплатных и пенсионных карт Сбербанка. Можно даже настроить копилку, которая сама будет перечислять на счёт определённый процент от зачислений на карту. Наличными можно внести от 1000 р. Ставка — до 4,1 % годовых (в зависимости от количества средств на депозите);
  • вклад с небольшой стартовой суммой — всего 3 000 р. — можно открыть и в Россельхозбанке. При этом минимальный размер пополнения также составляет 3000 р. Минимальная ставка по нему — 5,4 %, максимальная — 6,15 % (при депозите от 1,5 млн р.). Проценты начисляются ежемесячно;
  • в Альфа-Банке аналогичный вклад называется «Потенциал+». Его также можно открыть онлайн, проценты составляют до 5,9 % и начисляются раз в месяц, начальная сумма для пополнения — 10 000 р.;
  • Ещё один крупнейший банк — ВТБ — предлагает открыть депозит под названием «Пополняемый». Ставка достигает 5,61 % годовых, начальный депозит — не менее 30 000 р., возможны ежемесячная капитализация или выплата процентов. Для вкладов, открытых онлайн, возможно пополнение безналичным путём от 1 рубля. Депозиты, открытые в офисе, предусматривают внесение денег наличными — от 15 000 р.;
  • Банк Тинькофф, набирающий популярность как среди желающих оформить кредит или кредитную карту, так и среди вкладчиков, предлагает гибкие условия для открытия счёта. Процентная ставка — до 6 %, возможность открытия мультивалютного счёта, онлайн-пополнение на любую сумму. Внести на вклад первоначально требуется от 50 000 р.;
  • в Бинбанке есть возможность открыть вклад «Ежемесячный доход» со ставкой до 5,5 %. Для открытия депозита необходимо внести 10 000 р. Капитализация производится каждый месяц.

Расчет доходности

Представим, что мы решили ежемесячно откладывать 10 000 р. с зарплатной карты Сбербанка на депозит, открытый в том же Сбербанке. Накопительный счёт открыт на 1 год, по истечении которого можно получить на руки или перевести на карту деньги со счёта вместе с процентами.

Начальная ставка — 3,8 % годовых (при депозите от 1000 до 100 000 р.). После того, как остаток средств на счету достигнет 100 000 р., ставка повысится и будет составлять 3,95 % годовых. Это означает, что ежемесячно к сумме депозита будет прибавляться примерно 1/12 от годовой процентной ставки.

Проценты начисляются на весь остаток по счёту.

За год общий размер вклада при пополнении каждый месяц на 10 000 р. составит 132 363,67 р. Из них: начисленные проценты (прибыль за заданный период) — 2 363,67 р., а 130 000 р. — внесённые средства (депозит 10 000 р.

+ ежемесячное пополнение в течение 12 месяцев).

ВТБ24 — вклад «Пополняемый»

[adrotate banner=»3″] Вы готовы сегодня оформить вклад без частичных изъятий?

Несколько полезных советов

Пополняемый счёт лучше открывать в своей национальной валюте, потому что поведение иностранных валют по отношению к национальной не всегда предсказуемо — курс может как резко подняться, так и упасть, «съев» все сбережения.

По возможности лучше открывать счета в крупных банках с государственным участием, имеющих высокие кредитные рейтинги, вероятность банкротства которых минимальна.

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения

До 700 000 рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Источник: https://finprz.ru/deposit/s-popolneniem-i-kapitalizatsiej.php

Пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией

Вклады с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением

Любой инвестор, даже начинающий, откладывающий с зарплаты часть средств на развитие, понимает, что деньги нужны для получения прибыли. Но можно ли считать банковский вклад серьезным инвестированием?

Если знать все предложения финансового учреждения, то можно не просто положить на депозит под проценты, а сделать вклад с капитализацией процентов.

Общее представление

Вначале стоит понять, как данная услуга с необычным названием удовлетворит желание вкладчика. Проценты, получаемые по условиям такой сберегательной программы, не выводятся.

Справка. Капитализацией процентов называют способ расчета начисляемых на депозит процентов, при котором сумма вклада растет за счет начисленных процентов, а потом от полученной суммы начисляется следующий процент.

Для примера можно смоделировать ситуацию.

Вкладчик пришел в Сбербанк и решил положить тут 100 тысяч рублей с капитализацией процентов + пополнение. Оформив договор с банком на 12% в год, через месяц вкладчик имеет 101 тысячу. В связи с этим, второй месяц будет начислять процент на эту измененную базовую сумму и составит 1010 рублей.

Дальнейшие начисления идут по этому правилу прогрессии.

  • Несмотря на первое впечатление о выгоде, инвестиции такого рода должны учитывать все нюансы договора и политики налогообложения полученной прибыли. Изучать каждый вариант предлагаемой услуги в том или ином финансовом учреждении необходимо тщательно. Например, процентная ставка у вкладов с капитализацией меньше процентов на депозиты с ежемесячной выплатой.
  • Капитализация быстрого эффекта не дает! Кто кладет деньги в банк на небольшой срок, то лучше заключить договор на выплату процентов по окончанию срока или ежемесячную выплату.

Для кого же вклады с капитализацией могут оказаться полезными?

Тут есть несколько приблизительных вариантов заинтересованных лиц:

  • человек решил самостоятельно копить себе на добавку к пенсии и у него долгосрочная программа достижения цели.
  • родители оформили вклад на ребенка, при достижении совершеннолетия его срок оканчивается.
  • категория людей, кому нет необходимости снимать начисляемые проценты каждый месяц.

Список целей, которые удовлетворит вклад с капитализацией, на этом не заканчивается. Главное в условиях договора с надежным банком – расчет получаемой прибыли.

Частота капитализации

У каждого конкретного вклада может быть свой период. На сегодняшнем рынке финансовых услуг представлены варианты от ежедневной до ежегодной капитализации. Между ними можно найти предложения еженедельных, ежемесячных, квартальных и полугодовых капитализаций.

Справка. Статистика по расчетам показывает, что большую выгоду имеют те вкладчики, чья капитализация проводится чаще.

Помощь новичкам в выборе вклада с капитализацией

Данная процедура состоит из нескольких последовательных шагов.

  1. Выбор банка. С помощью интернета многие пользователи могут открыть депозитный вклад, не выходя из дома и в любом городе России. То есть граждане рассматривают куда больший список вариантов, чем предложения финансовых учреждений в зоне географического доступа. Побочное явление – придется пересмотреть множество вариантов договоров. Ведь каждый банк предлагает по несколько условий на вклады с капитализацией. Да и правдивые отзывы о работе банка (если он не в городе вкладчика) получить тяжелее. Банк выбирают по рейтингу и документам о его финансовом положении. Они доступны через интернет. Проблемные банки представлены на сайте Банка России.
  2. Изучение доступных предложений по вкладам с капитализацией. Если круг банков с хорошей репутацией сузился, то взять все предлагаемые варианты и изучить вплоть до «подводных камней». Учитываются ставки и разрешение на пополнение или частичное снятие. При многолетнем вкладе может понадобиться снять некоторую часть депозита. Иногда клиенты желают дополнить депозит свободными средствами. В учет всегда входит частота капитализации.
  3. Расчет эффективной процентной ставки. Для ее понимания и получения результатов лучше воспользоваться калькуляторами, представленными в интернете. Они покажут реальный доход, получаемый на руки.
  4. Сравнение результатов. Когда все предложения были обдуманы на фоне обстоятельств жизни вкладчика, его возможной необходимости снимать или пополнять депозит и получения итоговой прибыли, делается окончательный выбор банка и варианта договора.

Итак, параметры анализа банков и предложений будут такие:

  • ставки по депозитам;
  • разрешение на снятие и пополнение;
  • схема начисляемых процентов;
  • есть или нет капитализация вкладов;
  • возможность продления договора на размещение денег (пролонгация).

При выборе доходного вклада необходимо учитывать ставку рефинансирования, увеличенную на 5%. Если вклад обещает доход выше суммы (ставка рефинансирования + 5%), то вкладчик потеряет из-за налога определенный объем денежных средств.

Пример на простом депозите. Разместив на год вклад в размере 200 тыс. рублей под 17%, клиент знает, что ставка рефинансирования в банке 10%. К ней прибавляем еще 5 %. Итак, необлагаемая прибыль составляет 15%. В итоге получится 17% — 15% = 2% прибыли, облагаемой налогом. 2% от вклада составит 4000 рублей. Налог в 35% урежет прибыль на 1400 рублей.

10 вкладов с ежемесячной капитализацией процентов в 2021 году

Вклады с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением

выгодных вкладов с ежемесячной капитализацией процентов в 2021 году. В обзоре представлены лучшие на сегодня предложения из топ-10 банков по объему депозитов. Рассчитать доходность поможет онлайн калькулятор.

Вклады с капитализацией процентов позволяют получать проценты не в конце срока договора, а с определенной периодичностью: например, раз в день, неделю, ежемесячно или ежеквартально. При этом, начисленные проценты присоединяются к телу депозита, что также увеличивает доход. Это еще называют «сложным процентом».

Подобные депозиты сегодня выбирают многие клиенты в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России. Причем, традиционно, все стараются убить сразу двух зайцев: и высокий доход получить, и вклад оформить в надежном банке.

Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны и составили рейтинг выгодных депозитов в рублях с капитализацией процентов.

Какие вклады с капитализацией самые выгодные сегодня

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки самых выгодных вкладов с капитализацией процентов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Самые выгодные вклады с капитализацией в банках России из топ-10

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 500 000 рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Райффайзенбанк

Вклад «Стабильный рост»

Процентная ставкаСуммаСрок
3,55%от 50 0001 год

Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Подробнее >>

ЮниКредит Банк

Вклад «Первоклассный»

Процентная ставкаСуммаСрок
3,76%от 15 0001 год

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Выплата % ежемесячно.

Подробнее >>

Сбербанк

Вклад «Сохраняй»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,18%от 400 000366 – 730 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Подробнее >>

Газпромбанк

Вклад «На жизнь»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,39%от 1 млн271 – 366 дн.

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

Подробнее >>

Альфа-Банк

Вклад «Победа+»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,59%от 1 млн1 год

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Выплата % ежемесячно.

Подробнее >>

Промсвязьбанк

Вклад «Про запас»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,86%от 500 000от 1 дн.

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

Подробнее >>

ВТБ

Вклад «Время роста»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,90%от 30 000380 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Выплата % ежемесячно.

Подробнее >>

Московский Кредитный Банк

Вклад «Все включено – Накопительный»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,22%от 1 000 руб.1 год

Пополнение / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Подробнее >>

ФК Открытие

Вклад «Надежный Промо»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,30%от 750 000367 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация ежемесячно.

Подробнее >>

Россельхозбанк

Вклад «Доходный»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,34%от 3 000395 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Выплата % ежемесячно.

Подробнее >>

Калькулятор вкладов

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета. 

Что такое капитализация процентов по депозиту

Все банковские депозиты можно разделить на две большие группы:

1. с капитализацией (сложный процент);

2. без капитализации (простой процент).

Простой процент

Во втором случае все просто. Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Пример расчета вклада без капитализации

Разберем, как начисляются проценты по вкладу без капитализации. Возьмем депозит со следующими условиями:

• Сумма: 100 000 рублей;
• Срок: 1 год (12 месяцев);
• Капитализация: не предусмотрена;
• Процентная ставка: 10 % годовых.

В этом случае в конце срока вкладчик получит доход в 10 000 рублей.

Сложный процент

Но если условиями вклада предусмотрена капитализация, то проценты начисляются иным способом.

Пример расчета вклада с капитализацией процентов на счете

Возьмем депозит с такими же условиями, и добавим ежемесячную капитализацию:

• Сумма: 100 000 рублей;
• Срок: 1 год (12 месяцев);
• Капитализация: предусмотрена ежемесячно;
• Процентная ставка: 10 % годовых.

Проценты начисляются каждый месяц. Если вкладчик не будет снимать начисленные проценты со вклада, а станет оставлять их на счете, то они будут увеличивать сумму депозита. Таким образом, в следующем месяце проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую прибыль.

За первый месяц размещения депозита вкладчик получит доход в 849 рубля. Это деньги будут причислены к основной сумме вклада, и за второй месяц проценты будут начисляться уже исходя из итоговой суммы в 100 849 рубля и так далее. В итоге по вкладу с капитализацией доход составит 10 471 рублей.

Сравнение

Сравним полученные цифры.

Доход без капитализации: 10 000 рублей.

Доход с капитализацией: 10 471 рублей

Как видим, вклад с капитализацией процентов на счете может приносить несколько большую прибыль.

Предварительные выводы

✓ Капитализация процентов – это процесс, при котором доход по вкладу начисляется частями на протяжении времени хранения денег в банке. Его еще называют «начислением процентов на проценты».

✓ По вкладам с капитализацией процентов на счете можно получить большую прибыль.

Ложка дегтя

Но не все так просто, как могло показаться.

«Нередко сложно выбрать тот депозит, который даст большую доходность. Как правило, банки предлагают более низкую процентную ставку по вкладам с ежемесячной капитализацией и более высокую по депозитам с выплатой процентов в конце срока», — говорит консультант-методист Проекта Минфина России по повышению финансовой грамотности Сергей Акулов.

Поэтому нельзя однозначно заявить, что вклад с начислением процентов на проценты всегда более выгоден, чем депозит без такой опции. Для сравнения, какой из финансовых инструментов будет более выгоден, можно использовать онлайн калькуляторы вкладов.

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова взлететь?

«В текущей ситуации ставки по вкладам расти уже не будут,— считает руководитель розничных продаж Абсолют-банка Антон Павлов.— И дело не только в недавнем снижении ключевой ставки ЦБ. Скорее всего, ее снижение продолжится, а это значит, что коррекция ставок, и то незначительная, возможна только в рамках коротких акций отдельных игроков рынка».

Застрахованы ли вклады с капитализацией

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Вывод: как выбрать выгодный вклад с капитализацией процентов

Если вы не планируете ежемесячно снимать со счета начисляемые проценты, то вклад с капитализацией может быть для вас более выгодным. Однако банк может так намудрить с процентными ставками, что разобраться, какой вклад выгоднее, порой бывает не просто.

Поэтому, выбирая депозит, ориентируйтесь не на ставку, а на итоговый доход в денежном выражении, который вы получите.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки по вкладам физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/49-vklady-s-kapitalizatsiej.html

Выгодны ли вклады с капитализацией и пополнением

Вклады с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением

Каждый клиент, который приходит в банк, рассчитывает выбрать не только выгодный, но и удобный депозит. Одним из таких финансовых продуктов по праву являются вклады с капитализацией процентов и пополнением.

По мнению многих экспертов именно подобные депозиты в настоящее время являются самыми выгодными и востребованными среди клиентов банковских учреждений. Давайте разберемся, чем вызвано такое положение вещей.

Понятие и сущность

Пополняемый вклад с капитализацией представляет собой банковский продукт, обладающий двумя важнейшими характеристиками.

Во-первых, проценты, которые начисляются на этот депозит, прибавляются к находящейся на счете вкладчика сумме. Следующее начисление процентов будет происходить уже на эту обновленную сумму вклада.

Во-вторых, у клиента банка есть возможность пополнения депозита. Делать это можно любое количество раз без каких-либо ограничений. Естественно, в этих ситуациях проценты будут начисляться на все денежные средства, лежащие на клиентском счете.

Такими образом, пополняемые депозиты позволяют вкладчикам получать от банковского инвестирования максимально-возможную прибыль.

Существующая тонкость

Вкладчики должны понимать один немаловажный аспект: зачастую банки идут на некоторые хитрости, пытаясь ввести клиентов в заблуждение. Они пользуются тем, что многие люди знают о преимуществах капитализации процентов и сами спрашивают о наличии подобных депозитов.

Для того чтобы самим больше зарабатывать, банковские учреждения сознательно занижают процентные ставки по рассматриваемым продуктам. В таком случае вклады, открываемые на условиях капитализации процентов и возможного пополнения, остаются выгодными лишь на бумаге, но не на практике.

Давайте приведем пример подобной ситуации.

Предположим, что условный банк Омега предлагает клиенту два финансовых продукта. Первым является срочный вклад с процентной ставкой 9%. Вторым является вклад с ежемесячной капитализацией, который к тому же можно пополнять, со ставкой 8%.

Когда потенциальный клиент приходит банк Омега и сообщает его сотруднику о желании положить деньги на счет, то ему прежде всего предлагают продукт с капитализацией и пополнением.

Однако давайте проверим доходность обоих из названных вкладов. Предположим, клиент хочет положить 100 тысяч рублей на год.

По вкладу с капитализацией процентов через 12 месяцев он получить 108 тысяч 300 рублей. По срочному депозиту 109 тысяч рублей. То есть мы видим, что второй вариант является более предпочтительным.

На что в подобной ситуации рассчитывает банк? Многие клиенты, услышав от менеджера, что в настоящее время самые выгодные условия выходят на депозите с капитализацией, сразу согласятся на заключение этого договора. Одни на слово поверят сотруднику банка. Другим будет лень проверять доходность различных продуктов. Третьих успокоят слова о наличии в предлагаемом депозите условий капитализации процентов.

Уважаемые читатели, запомните, что пополняемый депозит с капитализацией будет выгоднее срочного вклада, лишь в ситуации равных процентных ставок по ним.

Как получить максимальную выгоду

Если вы твердо намерены получить максимальную прибыль от пополняемого вклада с капитализацией, то обратите внимание на 2 аспекта:

  • длительность договора;
  • частоту начисления процентов.

Условия банковской капитализации подчиняются двум непреложным законам выгодности.

Чем длительнее срок подписываемого договора, тем большую выгоду из него извлечет клиент банка. Открывать краткосрочные вклады на рассматриваемых условиях не имеет смысла. В то же время долгосрочные многолетние вложения себя оправдывают.

Чем чаще на сумму депозита будут начисляться проценты, тем о большей прибыли в итоге будет идти речь. В идеале вкладчику следует найти банковский депозит с ежедневной, а не ежемесячной капитализацией процентов.

Дополнительным условием, которым также не следует пренебрегать, является возможность частичного преждевременного снятия денег со счета. Мы никогда не заем точно, когда нам могут понадобиться размещенные в банке денежные средства. Поэтому на случай жизненных форс-мажоров, такая опция не будет излишней.

Какой банк выбрать

Для того чтобы ответить на этот вопрос, необходимо понимать о какой сумме вклада будет идти речь.

Если клиент хочет положить на банковский депозит денежные средства, не превышающие 1,4 миллиона рублей, то он может просто выбирать самый прибыльный вклад на рынке. Думать о надежности банковского учреждения не нужно, так как существующая система страхования вкладов является гарантом сохранности денежных средств.

Если клиент хочет открыть вклад на условиях капитализации процентов и с возможностью его пополнения на сумму, превышающую 1,4 миллиона рублей, то следует работать лишь с крупными проверенными банковскими учреждениями с хорошей деловой репутацией. В настоящее время к ним относятся:

  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ-24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • и некоторые другие банковские учреждения.

С каким бы банком вы не решили сотрудничать следует запомнить, что капитализация процентов и возможность пополнять сумму вклада являются опциями, которые выгодны для вкладчика.

Источник: https://InvestorIQ.ru/banki/vklady-s-kapitalizaciej-i-popolneniem.html

Топ-7 вкладов на сегодня с пополнением и капитализацией: сравнение условий от разных банков

Вклады с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением

Шрифт A A

В 2021 году отмечено повышение интереса граждан ко вкладам с пополнением и капитализацией.

Мы проанализировали отзывы клиентов крупных финансовых организаций РФ и выяснили, что большинство из них испытывает трудности с выбором тарифного плана. Неудивительно – сейчас предложений очень много.

Далее представлены 7 самых выгодных вкладов, позволяющих вносить дополнительные средства после заключения договора и капитализировать проценты.

Выгодные вклады с пополнением и капитализацией процентов

Подобные предложения идеально подходят для людей, вносящих регулярно небольшое количество средств на счёт для накопления определённой суммы. Зачисление дополнительных платежей позволяет увеличить тело вклада, а поскольку от него зависит размер дохода, впоследствии сумма начисляемых процентов будет выше.

Вклады с пополнением и капитализацией дают больше возможностей для пассивного заработка

Примерно так же работает и капитализация, или принцип сложных процентов: она предполагает прибавление к телу вклада начисляемых процентов, за счет чего доход увеличивается. Более подробно об этом можно узнать из видео:

СмартВклад (Тинькофф)

Тинькофф-банк предлагает открыть пополняемый вклад с возможностью подключить опцию ежемесячной капитализации. В рамках услуги оформляется карта Тинькофф Black. Взаимодействие с банком происходит на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма вклада – 50 000 руб. или 1000 долларов/евро.
  2. Клиент имеет право открыть не более 8 вкладов через систему дистанционного обслуживания.
  3. Минимальная сумма пополнения рублевого вклада не ограничена. Если речь идёт о валютных счетах, вносить можно минимум один доллар или евро.
  4. Частичные изъятия допускаются не ранее чем через 2 месяца после открытия счёта. До этого времени можно снять вклад исключительно полностью.
  5. Минимальная сумма частичного снятия составляет 15 000 руб. или 500 долларов/евро. В этом случае проценты начисляются по ставке 0,1% годовых. Условия для суммы, оставшейся на счете, прежние.
  6. Пополнение через внутренний или внешний переводы, а также через организации компаний-партнеров осуществляются бесплатно.
  7. Вклад можно открыть на срок от 3 до 24 месяцев. Пролонгация выполняется автоматически.

Доходность предложения зависит от выбранной валюты, срока, на который сумма передаётся финансовой организации, а также особенностей последующего пополнения. Если клиент хочет повысить ставку по вкладу, он может заключить договор, предполагающий внесение дополнительных средств на счёт лишь в течение первых 30 дней.

Вид счетаОбычная ставка, %Повышенная ставка, %
Рублевый6-6,56,5-7,5
Долларовый0,5-21-2,5
В евро0,10,1

Накопительный счет (Ситибанк)

Этим предложением могут воспользоваться уже действующие клиенты Ситибанка.

В рамках услуги можно производить снятие средств или пополнение в любое удобное время, и начисленные проценты при этом не теряются.

Процентная ставка для рублевого счета варьируется в пределах от 3 до 7%, долларового – 0,03-0,5%, в зависимости от первоначальной суммы вклада. Сотрудничество с банком происходит на следующих условиях:

[raw]

Есть ли у вас действующий вклад?

ДаНет

[/raw]
  1. Минимальная сумма не установлена.
  2. Минимальный срок открытия вклада – 1 день, максимальный не ограничен.
  3. Допустимо пополнение на любую сумму.
  4. Клиент имеет право в любое время забрать деньги, при этом пересчет процентов не осуществляется.
  5. Возможность пролонгации.
  6. Доход можно получать ежегодно.

Открыть вклад можно дистанционно через официальный сайт Ситибанка.

Накопительный на 390 дней (УБРиР)

Вклад «Накопительный» на 390 дней можно открыть в рублях, долларах или евро. Проценты напрямую зависят от валюты и способа управления вкладом. Доходность составляет:

  • для вклада в рублях – 6,85-7,85%;
  • для вклада в долларах – 2,7-3,2%;
  • для вклада в евро – 0,5-1%.

Чтобы получить максимальную ставку, необходимо воспользоваться пакетом услуг «Всё под контролем», который даёт возможность получить карту мгновенного выпуска со сроком действия 3 года. По заявлению клиента может быть подключена услуга автопополнения. Активировать пакет можно при личном визите в офисе финансовой организации или самостоятельно через интернет-банк.

В рамках пакета услуг доходность заметно выше

За оформление карты единоразово взимается плата в размере 1599 руб.

Открытие вклада «Накопительный» на 390 дней в УБРиР выполняется на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма для рублевого вклада – 1 000 руб. (при открытии через интернет) или 50 000 руб. (при открытии в офисе). Валютный вклад требует наличия на счете минимум 300 долларов или евро.
  2. Срок – 390 дней.
  3. Условия пополнения: в интернете или банкоматах без ограничений, в офисах банка от 20 000 руб. или 100 долларов/евро.
  4. При досрочном расторжении договора происходи пересчет процентов по ставке «до востребования».
  5. Можно частично снимать сумму в 20 000 руб. или 100 долларов/евро.
  6. Пролонгация отсутствует.
  7. Клиент может подключить услугу капитализации, а может отказаться от неё. Во втором случае проценты будут ежемесячно начисляться на карту.

Чтобы открыть вклад, можно подать заявку через интернет, воспользоваться банкоматом или лично посетить офис финансовой организации.

VIP-Сберплан (Восточный Банк)

В рамках предложения «VIP-Сберплан» установлена следующая процентная ставка для вклада в рублях в зависимости от суммы:

  • 1,5-3 млн – 6,6-7,2%;
  • 3-30 млн – 6,7-7,3%;
  • от 30 млн – 6,85-7,45%.

Для вклада в долларах:

  • 26-52 тысяч – 1,95-3,3%;
  • 52-520 тысяч – 2,05-3,4%;
  • от 520 тысяч – 2,15-3,5%.

Для вклада в евро:

  • 21-42 тысяч – 0,1-0,4%;
  • 42-420 тысяч – 0,15-0,45%;
  • от 420 тысяч – 0,2-0,5%.

В банке действует акция «проценты в подарок», согласно которой дополнительно можно получить до 1,4% дохода.

Условия договора между клиентом и банком следующие:

  1. Минимальная сумма вклада – 1,5 млн руб., 26 000 долларов или 21 000 евро.
  2. Срок – 91-1097 дней.
  3. При досрочном расторжении договора происходит пересчет по ставке «до востребования».
  4. Неснижаемый остаток составляет 90% находящихся  на счете средств без учета капитализации.
  5. Отсутствует возможность автоматической пролонгации.
  6. Можно капитализировать проценты или получать их на карту Восточного Банка ежемесячно.

Вклад доступно открыть во время личного визита или через интернет. Во втором случае используется онлайн-сервис организации.

Узнайте о 5 самых выгодных срочных вкладах от ведущих банков РФ.

Ставка на рост (ББР-Банк)

От других предложений услуга отличается возможностью открытия вклада в китайских юанях. Доходность зависит от вложенной суммы и срока. По рублевым тарифным планам действует следующая процентная ставка в зависимости от суммы вклада:

  • 50 000-500 000 – 6,6-7,25%;
  • 500 000-1 500 000 – 6,75-7,4%;
  • от 1 500 000 – 6,9-7,55%.

В компании действует программа лояльности. Гражданин сможет воспользоваться дополнительной процентной ставкой в размере 0,05-0,7% по рублевым тарифным планам, если является пенсионером, лояльным вкладчиком или открыл счёт в режиме онлайн.

Взаимодействие с клиентом производится на следующих условиях:

  1. Частичное снятие не предусмотрено.
  2. Срок – 91-730 суток.
  3. Пополнение – без ограничений, если используется безналичный способ. Когда деньги предоставляются через кассу, нужно внести минимум 1 000 руб. или 100 единиц в иностранной валюте. Платежи удастся осуществить не позднее чем за 30 суток до окончания срока действия вклада.
  4. При досрочном расторжении договора происходит пересчет по ставке «до востребования».
  5. Пролонгация возможна в автоматическом режиме.
  6. Капитализация – клиент сам решает, использовать услугу или получать доход на карту.
  7. Выплата процентов осуществляется ежемесячно.

Допустимо открытие вклада в режиме онлайн или во время личного визита в офис банка.

Премиальный (МТС-Банк)

Можно открыть вклад в рублях, долларах или евро. Начисление дохода выполняется по следующей ставке:

  1. Рубль: 6,65-6,70% (при сумме вклада от 4 до 8 млн) и 6,75-6,80% (при сумме вклада от 8 млн);
  2. Доллар: 1,8-3%;
  3. Евро: 0,1%, вне зависимости от срока и суммы.

Взаимодействие с клиентом производится на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма – 4 млн руб. или 50 000 долларов/евро.
  2. Срок – от 3 месяцев до 2 лет.
  3. Пополнение допустимо до суммы 300 млн руб, 5 млн долларов или 3 млн евро.
  4. Досрочное расторжение осуществляется на льготных условиях: если деньги находились на счете более полугода, и первоначальный договор был заключён на срок от 9 месяцев, сумма будет пересчитана по ставке, составляющей 1/3 от показателя, который действовал на момент заключения соглашения или его пролонгации.
  5. Частичное снятие допустимо, если денежные средства находились на счете минимум 31 день.
  6. Пролонгация возможна в автоматическом режиме.
  7. Клиент сам выбирает, подключать ли услугу капитализации. В случае отказа от нее, проценты будут начислены на банковскую карту.

Счёт можно открыть во время посещения офиса финансовой организации или в режиме онлайн.

Удобный калькулятор на официальном сайте банка позволяет рассчитать примерный доход

Накопительный (Почта-Банк)

В Почта-Банке можно открыть вклад только в рублях. Процентная ставка доходит до 7,19% годовых, а стандартная доходность составляет 6,75%. Дополнительные 0,25% могут получить пенсионеры или лица, открывшие депозит через систему Почта-Банк.Онлайн. Сотрудничество ведется на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма – 5 000 руб.
  2. Срок – 1 год.
  3. Пополнение допустимо на любую сумму.
  4. При досрочном расторжении договора капитализированные проценты сохраняются.
  5. Частичное снятие не предусмотрено.
  6. Пролонгация допустима в автоматическом режиме.
  7. Доход выплачивается на карту или добавляется к телу вклада, в зависимости от выбора клиента.
  8. Выплата процентов происходит в конце срока действия договора.

Можно открыть вклад во время личного визита в офис организации или через интернет (доступно только клиентам банка). Во втором случае доходность будет несколько выше.

Сравнение вкладов

Преимуществом пополняемых вкладов с капитализацией выступает возможностью регулярно повышать пассивный доход.

ВкладВалютаПроцентная ставкаМинимальный неснижаемый остатокЧастичное снятиеДосрочное расторжениеСрок размещения
СмартВкладРубль, доллар, евроРубль 6,16-7,78%, доллар 0,5-2,53%, евро 0,1%50 000 руб./1 000 USD /1 000 EURВозможно (с ограничениями)Возможно (проценты начисляются по ставке «до востребования»)3-24 мес.
Накопительный счетРубль, долларРубль 3-7%, доллар 0,03-0,5%ОтсутствуетВозможно без ограниченийПроценты не пересчитываютсяОт 1 дня
Накопительный 390 днейРубль, доллар, евроРубль 6,85-7,85%, доллар 2,7-3,2%, евро 0,5-1%.50 000 руб., 300 долларов или евроВозможно с ограничениямиВозможно (начисление процентов по ставке «до востребования»)390 дней
VIP-СберпланРубль, доллар, евроРубль 6,6-7,45%, доллар 1,95-3,5%, евро 0,1-0,5%1,5 млн руб, 26 000 долларов или 21 000 евроВозможно с ограничениямиВозможно (начисление процентов по ставке «до востребования»)91-1097 дней
Ставка на ростРубль, доллар, евро, юаньРубль 6,6-7,55%100% от суммы.НевозможноВозможно (начисление процентов по ставке «до востребования»)91-730 суток
ПремиальныйРубль, доллар, евроРубль 6,65-6,80%, доллар 1,8-3%, евро 0,1%4 млн руб или 50 000 долларов или евро.Возможно с ограничениямиВозможно на льготных условияхОт 3 месяцев до 2 лет
НакопительныйРубльДо 7,19%100% от суммыНевозможноНа льготных условиях1 год

При выборе тарифного плана необходимо принимать во внимание не только процентную ставку, но и дополнительные условия.

 Вклады с пополнением и капитализацией позволяют клиенту банка получать пассивный доход на комфортных условиях.

Например, не нужно вносить большую сумму денежных средств сразу, зато допустимо постепенное внесение дополнительных, которые будут увеличивать тело вклада и повысят итоговый доход.

Источник: https://ostrovrusa.ru/vklad-s-popolneniem-i-kapitalizaciej

Адвокат тут
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: