Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды

Содержание
  1. Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды – Портал юридической поддержки населения
  2. Основные направления НПФ
  3. Отличия пенсионного государственного и негосударственного страхования
  4. Особенности работы НПФ
  5. Как стать клиентом НПФ
  6. Где же деньги
  7. Негосударственный пенсионный фонд – что это, плюсы и минусы
  8. Что такое НПФ и зачем они нужны
  9. Что такое пенсионные накопления
  10. Виды пенсионных выплат
  11. Размер дополнительной пенсии
  12. Как работают
  13. Нужна ли лицензия фондам
  14. Устройство
  15. Кто осуществляет контроль деятельности негосударственных фондов
  16. Стоит ли переходить в НПФ (шило на мыло)
  17. Плюсы и минусы НПФ
  18. Риски
  19. Как оформить переход в НПФ
  20. Процесс перевода накопительной части в НПФ
  21. Советы по выбору НПФ
  22. лучших НПФ
  23. Отзывы
  24. Заключение
  25. Негосударственный пенсионный фонд — что это и зачем нужен
  26. Что такое НПФ?
  27. Что делает НПФ?
  28. Как работает НПФ?
  29. ТОП-10 НПФ по количеству вкладчиков
  30. Как стать клиентом НПФ?
  31. Что такое рейтинг НПФ?
  32. Преимущества НПФ
  33. Недостатки НПФ
  34. Застрахованы ли деньги в НПФ?
  35. Стоит ли переходить в НПФ?
  36. Как выбрать НПФ?
  37. Что такое НПФ, как его выбрать и получать высокую пенсию в старости — Офтоп на vc.ru
  38. Матчасть
  39. УК или НПФ
  40. Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд? Преимущества и недостатки
  41. Один из вариантов решения проблемы
  42. Понятие
  43. Быть или не быть?
  44. Плюсы
  45. Минусы
  46. Особенности процедуры
  47. Порядок осуществления процедуры
  48. Способы отправки документации

Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды – Портал юридической поддержки населения

Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

С реформированием пенсионной системы все чаще среди СМИ и в других общественных кругах можно услышать вопрос — зачем нужны негосударственные пенсионные фонды.

Обычному гражданину не всегда понятна цель и функции таких организаций. В статье  поговорим о том,  как формируются пенсионные накопления в негосударственных фондах и зачем все таки они вообще нужны.

Основные направления НПФ

Итак, чем же занимаются негосударственные пенсионные фонды и для чего они необходимы в стране, ведь есть единый Пенсионный Фонд РФ, который активно функционирует и выполняет свои обязанности по пенсионному обеспечению?

На данный момент НПФ занимаются такими видами деятельности как:

  • Общеобязательное пенсионное страхование, сокращенно ОПС;
  • Негосударственное пенсионное обеспечение, то есть НПО;
  • Пенсионное страхование профессионального характера.

Для того, чтобы более подробно понять специфику деятельности НПФ, нужно раскрыть информацию о том, как формируется пенсия обычных граждан России.

Отличия пенсионного государственного и негосударственного страхования

Итак, страховая пенсия, атрибут общеобязательного пенсионного страхования,  складывается с двух составляющих:

  1. за счет отчислений, которые поступают от работодателя в Пенсионный фонд. Именно поэтому важно каждому человеку работать официально и легально, чтобы в случае наступления старости, получить законную помощь от государства;
  2. за счет собственных накоплений физического лица, которые он может хранить как в государственном ПФ, так и негосударственном.

Первая составляющая пенсии – накопленная за счет средств работодателей, не может быть потеряна ни при каких обстоятельствах.

Пенсионный Фонд выступает неким гарантом по данным накоплениям и как в случае депозитных средств гарантирует собственнику, что они будут выплачены в любом случае.
Вторая часть средств – это собственные накопления.

Конечно, она может просто лежать на специальном счете в банке или в ПФ, но тогда теряется смысл этих накоплений.

Деньги имеют свойство обесцениваться, а если учесть тот факт, что накопления в ПФ и НПФ возможно осуществлять только в национальной валюте, то тогда через десятки лет эти сбережения просто может съесть инфляция. Именно поэтому накоплениями распоряжаются фонды, вкладывая их в специальные активы.

При этом физическим лицам предоставлялось до недавнего времени определиться с тем, хотят они продолжать формировать накопительную часть пенсии в негосударственных ПФ или нет. Если да, то тогда те 22%, что платит работодатель, распределялись как 16%+6%. И последние 6% направлялись конкретно на формирование накопительной части пенсии в НПФ.

Фиксированные 6% накапливались, и в некоторых случаях могли быть использованы лицом до момента выхода на пенсию.

Главным преимуществом вложения средств именно в фонды негосударственного значения является то, что средства имеют свойство не только накапливаться, но и приумножаться. НПФ инвестируют имеющиеся у них свободные средства и вкладывают в инвестиционно-привлекательные и менее рискованные активы, приумножая, таким образом, активы собственника.

Также удобным вариантом является то, что владелец таких накоплений имеет право ими распоряжаться, передавая по наследству. В  случае смерти, часть накоплений, находящихся в НПФ, переходит правопреемнику.
Если речь идет о таком направлении как негосударственное пенсионное обеспечение, то здесь каждый волен делать то, что ему удобно.

Преимуществом является то, что страхователь имеет возможность самостоятельно определяться с размером накоплений, частотой пополнения и т.д.
По поводу профессионального пенсионного страхования, то здесь все понятно.

НПФ может осуществлять пенсионное страхование для определенных категорий сотрудников, например, предлагая корпоративные программы и т.д.

Особенности работы НПФ

Если с выгодами каждого направления пенсионного обеспечения понятно, то возникает вопрос о том, а какая роль в таком процессе отведена самому НПФ и зачем нужны негосударственные пенсионные фонды? И далее именно об этом.
Главное преимущество НПФ заключается в том, что оно помогает собственнику средств приумножать свое богатство. Но таких фондов не так много и это правильно.

Государство заботиться о своих гражданах, и старается максимально защитить их от того, чтобы они отдавали свои вклады в руки мошенников. На сейчас в России действуют 38 негосударственных фондов, которым разрешено работать именно в сегменте гарантирования вкладов.

Что это значит? Это значит, что только 38 НПФ могут предложить своим клиентам некие гарантии в случае форс-мажора возместить их потери за счет АСВ – Агентства страхования вкладов.

В данном случае не только фонды гарантируют защиту прав потребителя, но и само государство.

Но что же делают фонды, чем они должны привлечь к себе клиентов и чем они лучше государственного Пенсионного Фонда.

Самое отличие в том, что данные организации максимально заинтересованы инвестировать доходы граждан в ликвидные активы. НПФ – являются прибыльными организациями. И чем больше прибыли они получат, тем лучше для них.

Следовательно, работает принцип: больше прибыль у НПФ – больше доход у вкладчика НПФ.

Что же говорит статистика? А статистика говорит о том, что за 2009-2021 года НПФ смогли заработать огромные доходы для своих вкладчиков и почти удвоили их сбережения. Прирост капитала составил чуть больше 90%. Есть даже на рынке финансовых услуг такие компании, которые смогли заработать 140% дохода для своих клиентов.

Но такие достижения, скорее всего, исключение из правил, чем обычная практика.
Но возникает вполне логичный вопрос о том, а почему же фонды не могут вкладывать деньги в очень высоколиквидные и прибыльные активы, ведь таких на рынке много? Но для начала, не все риски оправданные.

Например, если взять за основу тот факт, что инвестиционные проекты в 1/3 своем являются убыточными, то становиться ясным, почему НПФ не идут на такие риски. Любой эксперт скажет, что те ценные бумаги, пулы и т.д., которые предлагают очень высокую норму рентабельности, выше среднего, в итоге могут оказаться просто убыточными.

Связано это с тем, что в такие активы мало кто вкладывает, и разработчик предлагает очень высокую прибыль для привлечения инвестора.

Как стать клиентом НПФ

Итак, допустим, что человек хочет доверить свою часть накоплений не Пенсионному фонду, а НПФ, что ему необходимо для этого сделать?
Начинать необходимо всегда с обращения в ПФ. Там нужно просто написать заявление о желании перевода накопительной части пенсии в НПФ. После того, как ПФ даст свое добро и подпишет заявление, то тогда необходимо заключить соглашение с конкретным НПФ.

Интересный факт! Есть люди, которые накапливали  свою часть в ПФ и никогда не писали заявление о намерениях перевести данные средства в НПФ. Так вот на практике таких людей называют «молчунами». И в таком случае, деньги таких молчунов также находятся в обороте на финансовом рынке. Оборотами и вложениями распоряжается Внешэкономбанк. Другое дело, что собственникам средств это не приносит никакого дохода или приносит не такую высокую прибыль по сравнению с НПФ.

Как показывает практика, прибыльность по инвестиционным вложениям данного банка и НПФ очень отличается: если в  среднем НПФ получило за последние 5 лет прирост капитала в виде 90%, то Внешэкономбанк получил чуть меньше 80%.

Где же деньги

Очень часто сами собственники накопленной части пенсии не в курсе, а где же конкретно находятся их кровно заработанные средства. А это не всегда есть хорошо. За средствами нужен контроль, особенно в тех условиях, когда развелось множество мошеннических НПФ.

Право на ознакомление с информацией о том, где деньги, есть у каждого гражданина России. Для этого можно обратиться с соответствующим заявлением или в пенсионный фонд, или в МФЦ – многофункциональный центр.

Кроме того, есть государственный портал услуг, где в онлайн режиме также возможно проверить такую информацию.

Очень часто по итогу проверки, нахождение средств становится неожиданным сюрпризом.

Бывает так, что накопленные средства находятся в том НПФ, с которым человек вообще не заключал никакого соглашения. И тогда возникает вопрос, о законности такого перевода.В первую очередь, нужно быть спокойным. Скорее всего, человек стал жертвой своей невнимательности, но возможно его попросту обманули.

Бывает, что при оформлении страховки, кредита, других важных документов человек автоматически распоряжается и своими накоплениями. Поэтому всегда очень внимательно нужно читать то, что Вы подписываете.

Самым опасным в такой ситуации является следующее: при мошеннических схемах, когда накопленная часть пенсии переводиться из одного фонда в другой, часто теряется сам инвестиционный доход.

НПФ, с которым разрываются отношения, имеет полное право не выплачивать своему клиенту часть прибыли. Кроме того, прибыль вообще может быть еще не получена. И оспорить такие действия НПФ нельзя. Данная норма предусмотрена договором.

Конечно, это случается не всегда и не все НПФ лишают своих клиентов прибыли при досрочном разрыве отношений.

Источник: https://vseolgotah.ru/pensiya/pensionnye-nakopleniya-v-negosudarstvennyh-fondah

Негосударственный пенсионный фонд – что это, плюсы и минусы

Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды

Будущим пенсионерам дается выбор, где хранить и копить будущее обеспечение. Одним из вариантов накопления сбережений является негосударственный пенсионный фонд. Такие организации обещают большие пенсии. Стоит разобраться, что они из себя представляют и можно ли доверять им свою пенсию.

Что такое НПФ и зачем они нужны

НПФ является некоммерческой организацией, в задачи которой входит социальное обеспечение и обязательное пенсионное страхование. Людям, доверившим свою пенсию негосударственному фонду, можно отслеживать все отчеты фирмы на сайте. Вся работа негосударственного пенсионного фонда строго проверяется, вряд ли они смогут что-то утаить.

Негосударственные фирмы обещают как минимум сохранить пенсию, как максимум – увеличить. Так как все деньги не просто лежат на счетах, а инвестируются под проценты.

Что такое пенсионные накопления

Каждый человек, работая, обеспечивает свою старость ежемесячными выплатами – пенсией. Проведенные реформы в 2010 году пенсию разделили на 3 части: страховую, базовую, накопительную. Все, кто родился после 1967-го, могут распоряжаться накопительной частью пенсии, которая составляет 6 %.

Она может храниться:

  • в управляющей компании;
  • в НПФ;
  • в пенсионном фонде.

Виды пенсионных выплат

В России государство предоставляет следующие виды обеспечения:

  1. Страховая пенсия. Полагается по старости, инвалидности или потере кормильца. Так называемая компенсация за все трудовые годы. Это установленная государством сумма, индексируемая каждый год.
  2. По гособеспечению полагается за выслугу, по достижении пенсионного возраста, социальная. Компенсация за утраченную способность работать. Для военных, пострадавших от катастроф и далее по списку.
  3. Накопительная. Формируется из отчислений работодателя, процентов от инвестирования.
  4. Негосударственное обеспечение. Личные взносы в счет будущего обеспечения.

Размер дополнительной пенсии

Размер обеспечения зависит от вида пенсии и следующих факторов:

  • страхового стажа;
  • объема выплат за время трудоустройства;
  • возраста;
  • специальных или тяжелых условий труда;
  • льгот.

Как работают

Суть работы негосударственных пенсионных фондов. Пишется заявление о переходе в НПФ. Средства переходят в распоряжение фонда, вводятся в оборот, инвестируются для получения дохода.

При наступлении пенсионного возраста негосударственный пенсионный фонд ежемесячно выплачивает обеспечение с прибавкой. Накопления вырастают за счет того, что деньги все это время «работают». В то время как в пенсионном фонде они не увеличиваются.

Нужна ли лицензия фондам

Деятельность негосударственных фондов находится под жестким контролем госорганов и законодательства. Открыть НПФ не так просто.

Необходимо получение лицензии на осуществление пенсионного обеспечения и страхования. Выдает Банк России на неограниченное время.

Чтобы получить такую лицензию, организация должна соответствовать ФЗ № 75 по всем пунктам:

  • организационно-правовая форма негосударственного пенсионного фонда;
  • пенсионные и страховые правила должны отвечать всем требованиям;
  • проверяется совет директоров, коллегиальный фонд, главбух, работники внутреннего контроля;
  • размер уставного капитала.

Устройство

Негосударственный пенсионный фонд работает по следующей схеме. Полученные деньги должны инвестироваться с минимальным риском. Для этого подойдут облигации, ценные бумаги. Выдавать кредиты другим фирмам запрещено. Данные сбережения неприкосновенны, их не смогут конфисковать даже государственные органы. Именно это гарантирует их сохранность.

Вся структура управления фонда устанавливается законами.

Совет директоров, состоящий из учредителей. Может также быть представитель вкладчиков. Они занимаются фондом бесплатно и добровольно.

Попечительский совет, он же контролирует работу негосударственного фонда и представляет интересы вкладчиков.

Бухгалтерия каждый год предоставляет отчетность независимым экспертам. По их заключениям публикуется отчет. Кроме отчета, ежегодно проводится актуарная оценка: способен ли негосударственный фонд продолжать свою работу.

Кто осуществляет контроль деятельности негосударственных фондов

Работу негосударственных пенсионных фондов регулируют несколько структур:

  • Центробанк России. Основной контролирующий орган. Издает правовые документы, ведет реестры, проведение проверок с доступом к документам, проведением бесед с сотрудниками;
  • Министерство труда. Устанавливает правила по взаимодействию с другими фондами, вкладчиками, пенсионным фондом;
  • Министерство финансов. Контролирует учет, назначение, выплаты пенсионных сбережений.

Стоит ли переходить в НПФ (шило на мыло)

Перевод НЧ – добровольное желание. Негосударственные пенсионные фонды организованы для того, чтобы была возможность и альтернатива увеличения размера обеспечения в старости.

Так как ПФ России не может дать даже 6 % доходности в отличие от некоммерческих организаций. Но и эту сумму инфляция поглотит, поэтому деньги на счетах со временем обесцениваются, где бы ни хранились. Все же расскажу о плюсах и минусах перевода накопительной части.

Плюсы и минусы НПФ

В первую очередь о преимуществах:

  • увеличение накопительной части за счет инвестирования;
  • передача по наследству;
  • материальное страхование (средства никуда не пропадут). Даже если НПФ ликвидируется, средства переводятся в ПФ;
  • можно переводить деньги между некоммерческими организациями или вернуть их в ПФ;
  • отслеживание накоплений на сайте;
  • прозрачная деятельность организаций и ежегодная отчетность.

Теперь о недостатках:

  • предугадать, насколько увеличатся накопления, невозможно из-за нестабильности финансового рынка;
  • ответственность за выбор некоммерческой организации остается на вкладчике;
  • проценты по НЧ теряются при смене фонда или ликвидации организации.

Инфляция будет всегда больше процентов по инвестициям. Это главный минус. За счет того, что негосударственные фирмы не могут рисковать средствами вкладчиков, инвестируют в низкодоходные инструменты, прибыль не будет высокой. А с годами и вовсе обесценится.

Риски

При переходе в НПФ есть вероятность того, что:

  • заявка на переход не будет одобрена;
  • может потеряться весь инвестдоход, так как переводить накопления рекомендуется на чаще чем 1 раз/5 лет;
  • если данные вкладчика попадут в ненадежную фирму, которая продаст базу данных, без его ведома НЧ может переводиться по некоммерческим организациям.

Как оформить переход в НПФ

Чтобы перейти в НПФ, первое, что нужно сделать, – выбрать организацию, которой доверите свою НЧ.

Второе – заключить договор, обязательно изучить.

Третье: до конца календарного года заявление пишется для ПФР о переводе средств в некоммерческую фирму.

Четвертое: получите письменное уведомление о переводе денег.

На практике все происходит так: вкладчик обращается в организацию. Тут же с помощью ЭЦП заполняется заявка и договор. Экземпляры отдают на руки. Там указано, когда НЧ будет переведена, как можно отследить. Прощаются.

Оформить переход можно в многофункциональном офисе или через Госуслуги.

Процесс перевода накопительной части в НПФ

В течение календарного года собираются заявления на перевод сбережений. До марта следующего года происходит обработка данных и перевод накопительной части в негосударственный фонд. То есть после марта следующего года можно узнать о статусе накоплений.

Советы по выбору НПФ

  1. В первую очередь советую обратить внимание, насколько надежна компания. не ниже ruAAA, доверительный прогноз.
  2. Как давно на рынке. Старше 98 года – прекрасно.
  3. Отрасль компании, основавшей НПФ, – начать анализ с тепловой энергетики, металлургии, добычи нефти.
  4. Отзывы.

    Сомнительный критерий, лучше фильтровать все, что написано в сети, но найти достоверную информацию можно.

лучших НПФ

НПФ с высокими показателями доходности и надежности:

  • Сбербанк;
  • Лукойл;
  • Газфонд;
  • Нефтегарант;
  • Сургутнефтегаз.

По объемам накоплений, числу вкладчиков во всех рейтингах лидирует Сбербанк.

Отзывы

В интернете множество отзывов о каждой из компании. Вот несколько из них.

Заключение

Источник: https://greedisgood.one/negosudarstvenniy-pensionniy-fond

Негосударственный пенсионный фонд — что это и зачем нужен

Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды

С 2010 года пенсия в России — это 3 составляющие: страховая, базовая и накопительная части. Именно накопительной частью граждане России могут распоряжаться по своему желанию — хранить в ПФР или перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Что такое НПФ?

Негосударственный пенсионный фонд — организация, специализирующаяся на негосударственном пенсионном обеспечении населения. Работа НПФ происходит по специальной лицензии. Ее выдает Центробанк РФ.

Работу НПФ в России регулирует закон №75, который вступил в силу еще в 1998 году. Если гражданин является клиентом НПФ, то по закону он может каждый год смотреть любые отчеты, касающиеся деятельности организации, управления активами и т.д. Такие данные публикуется на официальном сайте НПФ в интернете.

Обычно деятельность таких неправительственных организаций прозрачна и контролируется ЦБ РФ. Кроме того НПФ часто проверяет ПФР, налоговая служба, Минфин РФ и другие организации.

Что делает НПФ?

У любого НПФ 2 задачи:

  1. Пенсионное обеспечение граждан. Согласно договору граждане оплачивают пенсионные взносы в НПФ, а тот инвестирует их в разрешенные активы для получения доходности. Когда человек достигает пенсионного возраста, он получает право на выплату пенсии. НПФ назначает и выплачивает такому пенсионеру дополнительную негосударственную пенсию за счет этих средств.
  2. Обязательное пенсионное страхование граждан.
    Оно заключается в том, что Фонд собирает взносы на накопительную часть пенсии, а при ее назначении, выплачивает пенсионеру накопительную часть.

Если обобщить вышесказанное, то НПФ сохраняет и пытается приумножает накопительную часть пенсии граждан за счет удачного инвестирования в активы, которые были разрешены Центробанком, начисляет пенсии. НПФ не может заниматься кредитованием и прочими высокорискованными операциями. За такие операции можно лишиться лицензии.

Любой из указанных видов деятельности НПФ не может зависеть от другого. Они не связаны. Пенсионные резервы (деньги по пенсионному обеспечению) и пенсионные накопления (деньги по обязательному пенсионному страхованию) рассчитываются отдельно и не смешиваются. Это значит, что Фонд не может за счет одних и тех же средств выплачивать накопительную часть пенсии и дополнительную.

Как работает НПФ?

Вкладчик переводит в НПФ пенсионные взносы, а тот ведет учет поступивших средств на солидарном и именном счетах, формирует пенсионные резервы. Их НПФ инвестирует в разрешенные государством программы. Это происходит самостоятельно или посредством управляющих компаний.

НПФ может вкладывать средства в:

  • Ценные бумаги РФ
  • Ценные бумаги субъектов РФ
  • Облигации российских компаний
  • Акции российских компаний
  • Ипотечные ценные бумаги
  • Депозиты
  • Иностранную валюту

Полученный доход от такого размещения НПФ направляет на разные нужды: на пенсионные счета вкладчиков, в страховой резерв, на ведение деятельности НПФ и т.д.

ТОП-10 НПФ по количеству вкладчиков

НПФ в России — явление частое. Граждане нашей страны давно поняли преимущества заключения договоров с НПФ. Сегодня в России насчитываются сотни НПФ, но среди них есть десятка самых востребованных среди граждан.

Наименование НПФКоличество вкладчиков
АО НПФ Сбербанка1 719 586
НПФ Благосостояние1 311 200
АО НПФ электроэнергетики312 167
ОАО НПФ Телеком-Союз308 335
ОАО НПФ Ханты-Мансийский265 833
НПФ ГАЗФОНД233 153
АО НПФ Лукойл-Гарант205 960
НПФ Транснефть143 421
ЗАО НПФ Социум135 397
ЗАО НПФ Национальный111 015

Как стать клиентом НПФ?

Если вы хотите перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд, первым делом нужно определиться с организацией. НПФ следует выбирать по нескольким основным критериям:

  • Количество клиентов
  • Годовая отчетность

Определившись с НПФ, нужно обратиться в офис организации и заключить соответствующий договор, предварительно подробно прочитав его. С собой нужно будет взять паспорт и оригинал свидетельства о пенсионном страховании.

Клиенту нужно будет направить в пенсионный Фонд России заявление о желании перевести накопительную часть пенсии в выбранный НПФ. Такое заявление можно отнести лично в отделение ПФР в городе проживания, направить по Почте, курьером.

Что такое рейтинг НПФ?

НПФ имеют собственные рейтинги и оцениваются российскими рейтинговыми агентствами, как и банки. Такой рейтинг является обоснованной и методически изложенной оценкой надежности пенсионного фонда. По оценке можно судить о возможности НПФ своевременно и полностью исполнять обязательства перед вкладчиками.

В России существуют 2 аккредитованных Центробанком рейтинговых агентства:

На основании финансовой отчетности и других данных они могут присвоить НПФ соответствующий рейтинг. Существует несколько категорий и подкатегорий рейтингов. Рассмотрим основные из них в таблице.

Категория рейтингаПодкатегория рейтингаОписание
АААruAAAМаксимальный уровень финансовой надежности
ААruAA+Высокий уровень надежности
ruAA
ruAA-
АruA+Умеренно высокий уровень надежности
ruA
ruA-
ВВВruBBB+Умеренный уровень финансовой надежности
ruBBB
ruBBB-
ВВruBB+Умеренно низкий уровень финансовой надежности
ruBB
ruBB-
ВruB+Низкий уровень
ruB
ruB-
СССruCCCОчень низкий уровень надежности
ССruCCОчень низкий уровень с повышенной вероятностью невыполнения обязательств в ближайшей перспективе
СruCОчень низкий уровень с очень высокой вероятностью невыполнения обязательств в ближайшей перспективе
RDruRDОбъект рейтингования находится под надзором ЦБ
DruDОбъект рейтингования находится в состоянии дефолта

Присвоенному рейтингу устанавливается 1 из 4 видов прогноза по его изменению в долгосрочной или краткосрочной перспективе:

  1. Стабильный прогноз — наиболее частый рейтинг, который свидетельствует о высокой вероятности сохранения рейтинга на прежнем уровне в недалекой перспективе.
  2. Позитивный прогноз означает, что в ближайшее время рейтинг НПФ может повыситься.
  3. Негативный прогноз свидетельствует о том, что существует высокая вероятность ухудшения рейтинга в ближайшее время.
  4. Развивающийся прогноз говорит о том, что в ближайшее время существует вероятность любого исхода (повышения, понижения, сохранения текущих рейтингов).

Преимущества НПФ

  • НПФ доходнее, чем ПФР, что подтверждает ежегодная отчетность. НПФ активнее инвестирует средства, получает больше дохода от аналогичных вложений со стороны ПФР.
  • Право на получение денежных средств из НПФ в случае смерти вкладчика может быть закреплено за любым человеком, указанным в завещании.
  • Все вклады в НПФ страхуются государством и выплачиваются АСВ при ликвидации, отзыве лицензии или банкротстве негосударственного пенсионного фонда
  • Можно менять НПФ, выбирая самую лучшую для себя
  • Такие пенсии не подлежат налогообложению
  • Заключая договор с НПФ, вкладчик «защищает» себя от неблагоприятных государственных пенсионных реформ, которые имеют место быть.
  • Контроль за НПФ ведет не только ЦБ РФ, но и другие организации, что гарантирует их открытость и прозрачность.
  • Инвестиции НПФ осуществляются только в надежные активы, заведомо установленные государством. Это гарантирует сохранность средств.

Недостатки НПФ

  • Разные схемы мошенничества, при которых можно лишиться собственных средств. В любом случае государство возместит все потери, но сам факт и предстоящая волокита делают этот сценарий развития событий большим минусом НПФ по сравнению с ПФР.
  • Размер процентной ставки может меняться от года к году, как в бОльшую, так и в меньшую сторону в зависимости от полученной доходности.
  • Возможные штрафы за просрочку взноса. Когда вкладчик подписывает договор с НПФ, он обязуется вносить деньги регулярно по заранее обговоренной схеме. Если клиент не будет вносить деньги в установленные сроки, НПФ может начислить штрафные санкции.
  • За управление своими активами клиенту придется платить комиссию НПФ. Она небольшая, но существует.

Застрахованы ли деньги в НПФ?

Пенсионные накопления застрахованы. Они не могут быть использованы Фондом для погашения своих обязательств перед третьими лицами, на них нельзя наложить арест и т.д.

При отзыве лицензии или ликвидации НПФ деньги населения сразу переводятся в Пенсионный Фонд России, где находятся до тех пор, пока вкладчик не выберет новую организацию и не заключит соответствующий договор.

Стоит ли переходить в НПФ?

По закону граждане РФ могут распоряжаться накопительной частью по своему усмотрению.

С одной стороны, НПФ — это реальная возможность получать бОльшую пенсию, чем при аналогичных отчислениях в государственный Фонд России.

Это достигается за счет того, что ежемесячный размер выплат будут составлять не только взносы физлиц, но и доходная часть, которая формируется за счет более удачного инвестирования НПФ денег будущих пенсионеров.

С другой стороны, в последние годы свыше 30 НПФ находятся на стадии ликвидации, а большинство оставшихся организаций объединяются из-за финансовых проблем. По сути, они уже банкроты, поэтому объединяются с такими же НПФ. Мыльный пузырь растет и когда-нибудь лопнет.

К тому же, НПФ не может гарантировать постоянной высокой доходности, особенно в условиях кризиса и нестабильной экономики страны. А вот рисков здесь гораздо больше, хотя все они компенсируются страхованием пенсии.

В любом случае, перевод накопительной части пенсии в НПФ гарантирует более высокую доходность, нежели хранение средств в ПФР. Эксперты советуют менять НПФ не чаще 1 раза в 5 лет. Так клиенты смогут увидеть доходность по отчетам, проанализировать реальную прибыль, увидеть разницу.

Как выбрать НПФ?

Выбрать подходящий вариант среди многочисленного количества НПФ поможет ряд критериев:

  • Возраст фонда. Статистика показывает, что чем старше Фонд, тем он надежнее.
  • Организация-учредитель. Если создателем Фонда выступает крупная и надежная организация, то к нему будет больше доверия. Например, НПФ Сбербанка занимает лидирующее место по количеству вкладчиков, потому что люди доверяют его учредителю.
  • Уровень доходности фонда. Это можно проследить на официальном сайте НПФ или на сайте ЦБ РФ в официальных документах.
  • от рейтинговых агентств и текущий прогноз. Чем выше рейтинг и лучше прогноз, тем надежнее будет НПФ.
  • Сервис и обслуживание. Если у организации удобный личный кабинет, бесплатная горячая линия по России, понятный сайт, то клиенту будет гораздо проще.

Источник: https://investor100.ru/negosudarstvennyj-pensionnyj-fond-chto-eto-i-zachem-nuzhen/

Что такое НПФ, как его выбрать и получать высокую пенсию в старости — Офтоп на vc.ru

Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды

Разбор автора «Тинькофф-журнала» Алексея Кашникова.

Уже 17 лет частью вашей будущей пенсии распоряжаются управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды.

От их работы зависит, на сколько вырастет сумма накоплений и какой будет пенсия. Чтобы повлиять на размер пенсии, вы можете самостоятельно выбрать, кто будет управлять вашими взносами. Для этого есть частные управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды.

Я пять лет работал агентом негосударственных пенсионных фондов и несколько раз переводил свои накопления в разные фонды. Расскажу, на что обратить внимание, если вы решили выбрать или сменить НПФ.

Матчасть

В прошлом веке в нашей стране работала распределительная пенсионная система: с работающих брали взносы и делили их на пенсионеров. Все было хорошо, пока работало много людей и на одного пенсионера приходилось несколько трудоспособных людей. Статистика говорит, что в 1970 году на одного пенсионера было 2,5 работника.

К началу двухтысячных это соотношение изменилось. В 2005 году соотношение работающих и пенсионеров было 1,7:1. Сейчас соотношение — 1,12:1. А в 2025 году будет 1,04:1. То есть работать будут примерно столько же людей, сколько получают пенсии. Понимая, что нас ждёт, государство организовало пенсионную реформу.

Одно из решений проблемы — в распределительно-накопительной системе. С работающих всё так же берут взносы, но теперь эту сумму делят на две части. Одна часть распределяется среди нынешних пенсионеров, а другая часть сохраняется за работником, чтобы он получил ее при назначении пенсии.

Пока деньги накапливаются, цены в стране растут и инфляция постепенно съедает накопления. Чтобы компенсировать инфляцию, средства должны работать и приносить доход. Государство позаботилось об этом и назначило специальные компании управлять пенсионными средствами. Теперь каждый будущий пенсионер имеет право выбирать, кто будет инвестировать его будущую пенсию.

Читатели 1966 года рождения и старше!

Статья для вас не совсем актуальна — система обязательного пенсионного страхования в полной мере распространяется на лиц 1967 года рождения и моложе. Но небольшая накопительная пенсия у вас всё же есть, а также вы можете выбрать НПФ для формирования дополнительной, негосударственной пенсии. Об этом тоже расскажем.

Мы уже писали о действующей в России системе обязательного пенсионного страхования. Если вы получаете 100 тысяч рублей по ведомости (на руки — 87 тысяч рублей за вычетом 13% подоходного налога), 30% сверх этой суммы (30 тысяч рублей) работодатель перечисляет в бюджет.

Это называется «обязательные страховые взносы»: 8 000 рублей идут на социальное и обязательное медицинское страхование, а 22 тысячи рублей получает пенсионный фонд. Они фиксируются на личном счете каждого гражданина. СНИЛС — это и есть номер такого счета.

Деньги, которые поступают в пенсионный фонд, раньше делились на две части: одна шла в бюджет (за это пенсионерам начислялись специальные баллы, которые учитываются при расчете пенсии), другая — на формирование накопительной пенсии. Так у вас формировалась накопительная пенсия. C 2014 года она перестала увеличиваться за счёт отчислений работодателя — правительство временно решило направлять все деньги в бюджет, а взамен насчитывать баллы.

Но это не значит, что про накопительную пенсию можно забыть: ведь всё может измениться, да и какие-то деньги вы уже накопили, они не пропадут. Например, мои пенсионные накопления составляют 43 тысячи. Среди моих клиентов встречались люди, накопившие по 100 и 200 тысяч. Наибольший размер пенсионных накоплений, о котором я слышал, — 400 тысяч.

Накопительная часть остается в виде денег, никуда не тратится, а наоборот, увеличивается за счет доходности от инвестирования.

Мои пенсионные накопления. Размер вашей накопительной пенсии вы можете узнать в фонде, который выбрали

Государство хочет, чтобы мы сами выбрали, кто будет заниматься этим инвестированием. Организация, которой мы даем право работать с нашими пенсионными накоплениями, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию. Страховщик крутит наши деньги и чем больше процентов начисляет, тем больше будет наша ежемесячная пенсия.

Если ничего не делать, страховщиком становится Пенсионный фонд России. Он направляет накопительную пенсию в управляющую компанию Внешэкономбанка, в инвестиционный портфель «Расширенный». Его средняя доходность — 7%, это меньше, чем у НПФ. Хорошие фонды дают доходность в среднем 10% годовых.

Вот сколько денег можно потерять таким образом. Допустим, размер накопительной пенсии — 100 000 Р, работать осталось 30 лет, а взносы на пенсию так и не вернут. Если с пенсией ничего не делать, ежемесячные выплаты по накопительной пенсии могут быть в 2,3 раза меньше.

УК или НПФ

Пенсионный фонд России инвестирует деньги только через одну компанию, а негосударственные пенсионные фонды имеют право делить средства между несколькими.

Если вы сознательно решили, что вашим страховщиком будет ПФР, вам нужно выбрать управляющую компанию, а потом — инвестиционный портфель, который она предлагает.

При выборе НПФ больше ничего делать не нужно — он определится с управляющими компаниями и портфелями сам.

Источник: https://vc.ru/flood/47237-chto-takoe-npf-kak-ego-vybrat-i-poluchat-vysokuyu-pensiyu-v-starosti

Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд? Преимущества и недостатки

Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды

Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, когда речь заходит о способах обеспечить себе достойную старость? Безусловно, этот вопрос сегодня имеет приоритетное значение для людей среднего возраста.

И определенная часть из них вовсе не питает иллюзий насчет того, что государство будет оказывать посильную помощь в решении данной проблемы.

Да, в непростых, с экономической точки зрения, условиях властные структуры декларируют социальные гарантии, но людям все же необходимо заранее подготовить почву для того, чтобы не испытывать нужду, выйдя на заслуженный отдых. Но как это сделать?

Один из вариантов решения проблемы

В целях повышения благосостояния граждан пожилого возраста как раз и были созданы негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Конечно же, они появились не вчера, и многие из нас знают о существовании таковых.

Одно время даже развернулась масштабная рекламная акция, целью которой было привлечь как можно больше инвестиций в вышеуказанные структуры.

К пенсионерам стали стучаться в дверь люди и предлагать им стать участником новой программы.

Вот тогда-то и встал вопрос: «Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?» Чтобы разобраться, сначала определимся с тем, что представляет собой данное юридическое лицо.

Понятие

Как известно, на каждого человека заводится накопительный пенсионный счет. Мы трудимся, получаем за это вознаграждение, часть которого поступает в ПФ, который распределяет материальный актив, опять же, частично аккумулируя его на накопительную часть пенсии. Так человек собственными силами обеспечивает себе старость.

НПФ представляет собой легальную структуру, которая контролируется самым тщательным образом со стороны государства. При этом все вклады, которые в нее попадают, застрахованы.

Поэтому если случится вдруг так, что НПФ исчезнут с рынка, их денежные активы автоматически перейдут на депозиты государственного Пенсионного фонда.

Однако следует принимать во внимание следующее: НПФ осуществляет грамотное инвестирование средств вкладчиков в ценные бумаги, государственные корпорации, банковские депозиты, счета в кредитных учреждениях и прочее.

Естественно, гражданин становится богаче в результате таких вложений.

Быть или не быть?

Рассматривая вопрос о том, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, важно понимать следующее: размер социальной выплаты для людей, которые в будущем уйдут на заслуженный отдых, состоит из трех частей. Базовая (6%) – формирует пособия граждан пожилого возраста (мужчины после 60 лет и женщины после 55 лет).

Страховая (14%) – аккумулируется на лицевом счете работника, но со временем она «съедается» инфляцией. Накопительная (2%) – направлена на обеспечение качественной материальной основы будущего пенсионера. Именно последняя из вышеперечисленных частей социальной выплаты имеет главное значение.

Естественно, ставки в 2% явно недостаточно для того, чтобы человек в материальном отношении уверенно себя чувствовал, когда он отправится на заслуженный отдых. Что же касается НПФ, то в нем ставка базовой части составляет не 2%, а 6%. Конечно же, данная деталь проясняет вопрос о том, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд.

И все же при его решении существуют как за, так и против. Перечислим основные из них.

Плюсы

Часть экспертов, когда их спрашивают: «Стоит ли переходить в НПФ?», уверенно заявляют: «Да!» Почему?

Во-первых, ежемесячный размер выплат будут составлять не только взносы физических лиц, но и доходная часть, которую формируют активы, полученные посредством инвестирования денежной массы.

Однако, решая вопрос о том, стоит ли переходить в НПФ и какие выгоды можно получить из этого, важно учитывать следующее: в договоре в редких случаях фиксируется величина прибыли, так как предугадать, по какому сценарию будет развиваться экономика на мировом рынке, и каковы будут итоги игры на бирже, очень сложно.

Важным плюсом рассматриваемой программы обеспечения старости является и то, что она предусматривает сохранность инвестированных активов: если какие-то проекты окажутся убыточными, то денег на счетах клиентов от этого не убавится, поскольку структура компенсирует ущерб из собственного резерва.

Сомневаетесь в том, стоит ли переходить в НФП? Возможно, уверенности вам придаст тот факт, что если случится какое-нибудь изменение финансового рынка, то структура не оставит этого без внимания и скорректирует инвестиционный план на год, учитывая наметившиеся тенденции.

Минусы

Однако существует также доля экспертов, которые на вопрос: «Нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?», не раздумывая, отвечают отрицательно. Почему?

Во-первых, в случае, если финансовый год окажется неблагоприятным, то ни о какой стабильности дохода не может идти и речи.

Во-вторых, если вышеуказанная структура по каким-либо причинам лишится лицензии, то прерогатива по переводу денежных средств в другой НПФ и финансирование данной процедуры ложится на плечи вкладчика.

Да, эти минусы нельзя назвать существенными, и все же они доставляют определенный дискомфорт, но плюсов все равно больше.

Конечно же, проблему, нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, каждый должен решать в индивидуальном порядке.

Особенности процедуры

Для многих остается неясным вопрос: «Переход из ПФР в НПФ – это право или обязанность?» Естественно, никто никого не может принуждать к данной процедуре, поскольку она носит добровольный характер.

Причем написать соответствующее заявление о переходе в негосударственную структуру можно в любое время года, делается это один раз в 12 месяцев.

В документе следует в обязательном порядке указать то юридическое лицо, где будет аккумулироваться накопительная часть пенсии.

Порядок осуществления процедуры

Не знаете, как перейти в негосударственный пенсионный фонд? Нужно сделать следующее:

1. Определить структуру, которой вы больше всего доверяете. Проанализируйте отзывы людей, которые вложили деньги в тот или иной НПФ, проверьте, сколько лет на рынке он существует, и ознакомьтесь с правоустанавливающей документацией компании.

2. Заключите договор, предусматривающий обязательное пенсионное страхование, и детально изучите его текст. В документе должно быть четко зафиксировано, в каком размере и с какой периодичностью необходимо делать взносы.

Перед тем как поставить подпись на документе, не лишним будет разработать с сотрудниками индивидуальный пенсионный план, в котором будут отмечены примерные цифры с вариантом их корректировки, в зависимости от материальной возможности будущего пенсионера.

Гибкое пополнение накоплений – это одно из выгодных условий для клиента.

3. В срок до 31 декабря адресуйте в территориальный орган ПФР заявление о переходе в НПФ.

4. Дождитесь письменного уведомления о принятом решении.

Теперь вы имеете представление о том, как перейти в негосударственный пенсионный фонд.

Способы отправки документации

Заявление вы можете передать лично сотруднику ПФР. Обязательно возьмите с собой СНИЛС и паспорт. И не забудьте потребовать соответствующую расписку в приеме документации.

Отправить заявление о переходе в НПФ можно и через систему МФЦ.

Не запрещается адресовать вышеуказанный документ по почте. В этом случае вам придется использовать услугу заказного письма с вложением и уведомлением.

В конверт нужно будет запечатать заполненное на специальном бланке заявление, ксерокопии СНИЛС и паспорта.

Адвокат тут
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: