Жилое строение ипотека

Содержание
  1. Дают ли ипотеку на покупку частного дома?
  2. Особенности ипотеки на частный дом
  3. Загородная ипотека
  4. Основные условия ипотеки
  5. Требования банков к жилью
  6. Требования банков к заемщику
  7. Какие нужны документы
  8. Процедура оформления ипотеки
  9. Всегда ли нужен первоначальный взнос?
  10. Оформляем ипотеку на покупку земли и строительство дома
  11. Как взять ипотечный кредит на земельный участок?
  12. Необходимые документы
  13. Проведение оценки стоимости земли
  14. Порядок составления и подписания договора
  15. Займ на строительство дома
  16. Интересное видео
  17. Заключение
  18. Ипотека на строительство частного дома: как взять ипотеку в 2021 г
  19. Особенности ипотеки на строительство дома
  20. Требования
  21. Этапы оформления пошагово
  22. Документы
  23. Условия банков и особенности
  24. Программа «Молодая семья»
  25. Материнский капитал
  26. Налоговые вычеты
  27. Альтернативные варианты
  28. Плюсы и минусы ипотеки на строительство
  29. Подходит ли мой дом под ипотеку?
  30. Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:
  31. Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:
  32. Отвечает генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев:
  33. Отвечает сооснователь Lighthouse Estate Иван Маяк:

Дают ли ипотеку на покупку частного дома?

Жилое строение ипотека

Можно ли взять дом в ипотеку, полезно знать, если собственных денег на покупку не хватает. В статье расскажем, чем ипотечное кредитование частных домов отличается от кредитования жилья в многоквартирных домах, какие требования банки предъявляют к заемщику, а какие — к дому, какие документы потребуется собрать для того, чтобы получить ипотеку.

Особенности ипотеки на частный дом

Частный дом, как и другое жилье, можно приобрести в ипотеку, т. е. на заемные деньги, выданные банком под процент на определенный срок. Однако ипотечное кредитование под залог частных домов отличается от кредитования под залог квартир:

  • Процентная ставка по кредиту на дом может быть выше, потому, что дом имеет пониженную ликвидность по сравнению с жилыми помещениями в многоквартирных домах.
  • Потратить заемные деньги можно не только на готовый дом, но и на стройматериалы для его возведения, и на земельный участок, на котором он будет находиться.

Загородная ипотека

Под загородной недвижимостью банки понимают дачи, садовые дома и другие строения потребительского назначения, расположенные за чертой города.

Как и при покупке частного дома в городе, для банков наиболее важным фактором является ликвидность недвижимости — коттедж, расположенный в загородном поселке, гораздо проще продать, чем дом без коммуникаций в деревне с одним магазином, без больниц и фельдшерских пунктов.

Процедура оформления ипотеки на загородный дом не отличается от процедуры получения кредита на жилье, расположенное в городе, поэтому далее разделять их мы не будем — описанные ниже условия выдачи кредита и требования к заемщику и жилью действительны для всех частных домов, вне зависимости от того, где они находятся.

Основные условия ипотеки

Основные условия ипотечного кредитования зависят от банка, выдающего заемные средства. Как правило, заемщику придется готовиться к получению ипотеки на следующих условиях:

  • размер кредита — от 300 тысяч рублей;
  • минимальный первоначальный взнос — от 25%;
  • срок кредитования — от года до 30 лет;
  • кредит выдается под залог приобретаемого дома или иного жилого помещения;
  • дом в течение всего времени действия договора кредитования должен быть застрахован от рисков утраты, гибели или повреждения.

Требования банков к жилью

Ответ на вопрос о том, какие дома подходят под ипотеку, зависит от банка — некоторые организации отказываются кредитовать покупку определенных домов, а некоторые без проблем соглашаются дать деньги.

Рассмотрим общие требования, которым должно соответствовать жилье — на них вы можете опираться, выбирая дом, но помните о том, что перед оформлением кредита строение всё равно придется согласовать с вашим банком.

Общие требования к частному дому, приобретаемому в ипотеку, могут быть такими:

  • Дом в хорошем состоянии, не под снос, расселение или аварийный ремонт.
  • Фундамент строения — кирпичный, каменный, бетонный или железобетонный.
  • Степень износа дома не выше 40-50%.
  • Дом подключен ко всем коммуникациям; жилье с печным отоплением и отсутствующей канализацией купить в ипотеку сложнее.
  • Дом переходит к заемщику полностью — кредитовать покупку доли в доме, например, если вы хотите купить только 1/2 дома при том, что вторая часть принадлежит другому человеку, банки не соглашаются. Исключение — если вы выкупаете долю в доме, остальные части которого уже принадлежат вам.

Перечисленные выше требования определяют ликвидность дома, т. е. возможность быстро его продать и получить деньги.

Банк заинтересован в том, чтобы в случае, если вы не будете своевременно погашать кредит, он мог быстро реализовать заложенное жилье и получить назад деньги.

Очевидно, что долю в доме или дом, стоящий на шлаковом фундаменте, продать непросто, именно поэтому покупка подобных домов кредитуется банками неохотно.

Требования банков к заемщику

Общие требования к заемщику, который хочет взять кредит на покупку жилья, следующие:

  • Возраст заемщика на момент получения кредита — не менее 21 года.
  • Возраст заемщика на момент полного погашения долга — в среднем не более 75 лет. В некоторых банках возраст может быть выше или ниже (от 65 до 85 лет).
  • Стаж работы на момент подачи ипотеки не менее полугода на текущем месте работы, ходя для некоторых банков достаточно трех месяцев стажа при условии, что заемщик является участником зарплатного проекта.
  • Если заемщик находится в браке, обязательно привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика по кредиту, за исключением случаев, когда супруг/супруга не является гражданином/гражданкой России, а также когда между супругами заключен брачный договор.

Требования к заемщику в разных банках различаются — приведенные выше характеристики обобщенные, поэтому прежде чем подавать документы на оформление ипотеки в определенный банк, внимательно изучите условия, на которых он выдает кредит.

Какие нужны документы

Чтобы узнать, какие документы нужны для ипотеки на дом, изучите требования той кредитной организации, в которой вы хотите получить заемные деньги. Как правило, для оформления кредита потребуется подготовить:

  • Паспорт заемщика и паспорт созаемщика (если таковой имеется).
  • Справку о зарплате по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Если заемщик получает зарплату через банк, в котором оформляет кредит, эти документы могут не понадобиться — банк видит, где работает заявитель и какую зарплату он получает.
  • Заявление-анкету — бланк дадут в банке, там же подскажут, как правильно заполнить. Форма заявления может отличаться в зависимости от банка, поэтому заранее искать и заполнять его не стоит.
  • Документы на приобретаемое жилье (точный перечень также предоставит банк).
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика денег на первоначальный взнос, например — выписку с банковского счета, если деньги хранятся не в том банке, который выдает кредит. Такой документ требуют не все банки, но знать о том, что он может понадобиться, стоит.

После того как ипотека одобрена, заемщику потребуется представить в банк дополнительные документы:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • копию свидетельства о регистрации права собственности продавца на объект недвижимости (такого документа может не быть в случае, если дом был куплен им недавно — вместо него потребуется представить выписку из ЕГРН);
  • документы, являющиеся основанием для возникновения у продавца права собственности — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследовании и пр.;
  • отчет об оценке, который содержит информацию о реальной стоимости дома.

Процедура оформления ипотеки

Процедура оформления ипотечного кредита на покупку частного дома состоит из следующих основных этапов:

  • Выбираем кредитную организацию, в которой будет получена ипотека. Для этого нужно изучить условия кредитования, которые предлагает каждая из них, и выбрать наиболее выгодные.
  • Подаем заявку на выдачу ипотечного кредита. К заявке прикладываем перечисленные выше документы.
  • После предварительного одобрения ипотеки начинаем искать подходящий объект недвижимости. Можете действовать в другом порядке — сначала найти дом, а потом подавать заявку в банк. Только помните, что одобренная заявка действует около трех месяцев, а вот выбранный дом за то время, пока вы будете получать согласие банка, могут приобрести другие покупатели.
  • После того как дом выбран, оформляем ипотеку — собираем все необходимые документы и передаем их в банк. Он проверит дом (не только степень ликвидности, но и его юридическую чистоту) и выдаст деньги или откажет в кредитовании, и тогда всю процедуру придется проходить заново.

Всегда ли нужен первоначальный взнос?

Наличие первоначального взноса — обязательное требование для покупки дома в ипотеку.

Таким требованием банк страхует свои риски — если вы смогли самостоятельно накопить на первоначальный взнос, значит вы ответственнее подойдете к исполнению обязанности по уплате ежемесячных платежей.

Кроме того, банк считает, что необходимость внесения собственных денег делает решение о получении кредита более обдуманным и взвешенным.

Тем не менее получить ипотеку без собственных вложений реально. Сделать это можно следующими способами:

  • Взять потребительский кредит на сумму первоначального взноса. Способ рискованный — во-первых, платить по кредиту придется одновременно с ипотекой, а если учесть тот факт, что проценты по таким кредитам гораздо выше, чем по ипотечным займам, долговая нагрузка может оказаться непосильной. Во-вторых, потребительский кредит придется оформить уже после одобрения ипотеки — если взять его раньше, при оценке платежеспособности заемщика банк будет учитывать имеющийся долг и, вероятно, откажет в ипотеке или выдаст сумму, которой не хватит на покупку дома.
  • Использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал (или другие государственные субсидии) — самый безопасный способ оформления ипотеки без собственных вложений. Однако принимают такие взносы не все банки, поэтому кредитную организацию с льготными условиями придется поискать.

***

Итак, ответ на вопрос, можно ли купить частный дом в ипотеку, положительный. Процедура оформления ипотечного кредита на покупку частного дома в целом не отличается от процедуры покупки в ипотеку обычной квартиры.

Основной особенностью кредитования покупки дома является то, что банки обращают большее внимание на его ликвидность, т. е. возможность быстрой продажи в случае необходимости.

Многие дома расположены далеко от города и сопутствующей инфраструктуры, некоторые имеют солидный возраст или просто построены из некачественных материалов — такие объекты недвижимости банки кредитуют неохотно.

Еще больше материалов по теме — в рубрике «Ипотека».

**

Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал! Всегда ваш, https://nsovetnik.ru/.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/nsovetnik/daiut-li-ipoteku-na-pokupku-chastnogo-doma-5e57a57bd7ed3e44c52a403d

Оформляем ипотеку на покупку земли и строительство дома

Жилое строение ипотека

Гражданину сложно получить кредит на покупку участка и для строительства дома одновременно.

Земля уже существует, поэтому может использоваться для обеспечения возврата кредита.

Дом на момент оформления займа ещё только предстоит возвести, поэтому для получения ипотеки нужно предоставить иной залог.

Рассмотрим в статье тонкости ипотечного кредитования на приобретения земли и строительство коттеджа, а также, какие действия нужно совершить, чтобы добиться положительного результата.

Как взять ипотечный кредит на земельный участок?

В большинстве банков действует следующий алгоритм кредитования:

  • предварительный расчёт займа на онлайн-калькуляторе или в офисе банка;
  • оформление предварительной заявки;
  • общение с представителем банка и уточнение деталей;
  • предварительное согласование займа на определённых условиях;
  • поиск земельного участка, проведение оценки;
  • заключение договора купли-продажи земли, оплата части стоимости;
  • заключение кредитного договора и соглашения о залоге;
  • расчёт с продавцом;
  • регистрация права собственности и обременения на участок в Росреестре.

Займы выдаются на следующих условиях:

  1. до 2,5 млн рублей;
  2. ставка от 12,5% годовых;
  3. гражданин оплачивает от 20% стоимости участка своими деньгами;
  4. кредит предоставляется на период до 10 лет.

Банки предъявляют ряд требований к клиентам:

  • Человек должен быть в возрасте от 20-21 года и не старше 65 лет на момент подписания договора. Иногда ограничение максимального возраста устанавливается в иной форме – клиент не должен быть старше 75 лет (в некоторых компаниях – 85 лет) на момент полного расчёта по ипотеке.
  • Гражданство РФ, есть постоянная или временная регистрация в населённом пункте России.
  • Потенциальный заёмщик трудится в одной организации минимум 3 месяца, имеет общий стаж от 1 года.
  • Уровень дохода позволяет обслуживать кредит.

Необходимые документы

Клиенту понадобятся следующие документы:

  1. заявление-анкета на получение кредита (образец предоставляется в банке);
  2. копии страниц паспорта;
  3. копии страниц загранпаспорта;
  4. СНИЛС;
  5. справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода (может не предоставляться, если человек является зарплатным клиентом банка);
  6. копии страниц трудовой книжки;
  7. иные документы по требованию банка.

В процессе оформления сделки также готовится договор купли-продажи недвижимости. Желательно согласовать документ с представителями банка, чтобы сделка не вызвала подозрений у займодателя.

Также банк требует результат проведения оценки рыночной стоимости. Этот показатель устанавливается в ходе экспертизы, которую проводят аккредитованные банком организации.

Важно! Банк не гарантирует выдачу кредита при заказе экспертной оценки. Расходы на проведение мероприятия берёт на себя покупатель или продавец недвижимости. В случае отказа в кредите стоимость не компенсируется.

Проведение оценки стоимости земли

Сначала заключается договор оказания услуг. Эксперт предварительно определяет объём работ, сроки, виды действий, которые могут потребоваться. На основании этого определяется цена. Обычно стоимость услуги составляет 1500-6000 рублей.

Собственник земли передаёт необходимые документы:

  • выписку из ЕГРН;
  • документ, по которому был получен в собственность участок (например, договор купли-продажи);
  • кадастровый план;
  • геодезический план, если есть;
  • фотографии и видеоматериалы.

Если информации недостаточно, может потребоваться выезд специалиста на местность.

Эксперт выбирает методики оценки. Актуальными являются следующие методы:

  1. сравнения продаж;
  2. выделения;
  3. распределения;
  4. капитализации ренты;
  5. остатка.

Далее проводится непосредственная оценка стоимости участка. На основании имеющихся данных и с применением определённых экспертом методик эксперт определяет стоимость земли.

В конце эксперт готовит заключение и отчёт. В отчёте указывается, какие применялись методы оценки, какие документы исследовались и т.д.

Порядок составления и подписания договора

В кредитный договор включаются следующие пункты:

  • преамбула, где указываются данные о сторонах сделки (официальное наименование банка, Ф.И.О. должностного лица, подписывающего договор, Ф.И.О. заёмщика, его паспортные данные);
  • предмет договора – предоставляемая сумма, срок возврата займа;
  • порядок предоставления кредита – информация о способе получения денег (обычно это безналичный перевод продавцу недвижимости) и сроках;
  • порядок возврата кредита – указывается процентная ставка и способ её исчисления, срок уплаты основного долга и процентов, начисление комиссий, если они есть и т.д.;
  • права и обязанности сторон;
  • обеспечение возврата займа – указывается номер ипотечного договора, кратко описывается его содержание;
  • меры ответственности;
  • порядок урегулирования споров;
  • заключительные положения;
  • адреса и подписи сторон.

Важно! Условия кредитования могут отличаться от предварительно согласованных с банком.

Договор с банком формируется представителями кредитора.

Гражданин не может повлиять на:

  • объём прав и обязанностей сторон;
  • применяемые меры ответственности;
  • порядок предоставления займа и его возврата.

С заёмщиком согласовывается размер займа, способ обеспечения, срок пользования деньгами и на основании этого рассчитывается ставка. Информация вносится в шаблон соглашения.

Ипотечный договор обычно не составляется, так как оформляется ипотека в силу закона – когда недвижимость становится залогом в силу обстоятельств, прямо указанных в Законе об ипотеке (№ 122-ФЗ от 21.07.1997 г.). Поэтому составляется закладная.

Это ценная бумага, в которой указывается:

  1. Ф.И.О. заёмщика, адрес проживания;
  2. наименование залогодержателя, юридический адрес банка;
  3. реквизиты кредитного договора;
  4. сумма и величина процентов;
  5. адрес земельного участка, кадастровый номер и иные характеристики;
  6. сроки уплаты платежей и их размеры;
  7. стоимость имущества;
  8. указание, на каком праве принадлежит земельный участок заёмщику;
  9. информация об иных обременениях;
  10. подписи сторон;
  11. дата оформления закладной.

Право собственности и обременение нужно зарегистрировать в Росреестре. Для этого покупатель земельного участка обращается в местное управление.

Ему потребуются:

  • заявление на регистрацию (заполняется на месте продавцом и покупателем);
  • паспорт;
  • договор купли-продажи (2 экземпляра);
  • закладная с приложениями.

Регистрация обременения производится в течение 3 рабочих дней, права собственности – до 10 рабочих дней. После внесения сведений гражданину вернут договор купли-продажи и закладную с отметками о регистрации.

За услугу взимается госпошлина в размере 3 000 рублей – 2 000 рублей за регистрацию обременения и 1000 рублей (50% от установленной в НК РФ величины) за внесение записи в ЕГРН о новом собственнике.

Справка! В силу отдельных особенностей сделки регистрация права собственности может производиться до оформления закладной. В этом случае заёмщик дважды обращается в Росреестр и 2 раза платит пошлину в размере 2 000 рублей.

Скачать бланк договора на покупку земельного участка в ипотеку

Скачать образец договора на покупку земельного участка в ипотеку

Займ на строительство дома

Кредит на возведение индивидуального жилья предоставляются на следующих условиях:

  1. 25% от сметной стоимости заёмщик платит из своих средств;
  2. ставка – от 10% годовых;
  3. кредит от 1 года до 30 лет;
  4. максимальная сумма – до 22,5 млн рублей;
  5. минимальный кредит – 300 000 рублей;
  6. на время, пока жилой дом не построен, заём должен быть обеспечен ипотекой другой недвижимости или поручительством;
  7. залог должен быть застрахован от повреждения и уничтожения.

Важно! Каждый банк устанавливает собственные условия выдачи займа.

Чтобы получить кредит, гражданин должен соответствовать ряду требований, которые обычно идентичны требованиям при покупке земли:

  • иметь гражданство РФ;
  • быть не младше 21 года;
  • быть зарегистрированным в населённом пункте в России;
  • на момент возврата займа клиент не должен быть старше 75 лет (в некоторых банках возраст заёмщика не должен быть больше 65 на дату оформления договора).

Процедура оформления состоит из следующих этапов:

  1. гражданин разрабатывает сам или заказывает детальный проект будущего дома;
  2. заключается подрядный договор со строительной организацией, где чётко определены смета и сроки выполнения работ;
  3. оформляется заявка в электронном или бумажном виде;
  4. специалист банка уточняет детали и перечень необходимых документов;
  5. клиент дополняет заявку анкетой и документами;
  6. банк одобряет заявку;
  7. оформляется кредитный договор и залоговые документы для обеспечения кредита.

Когда дом сдан в эксплуатацию, собственник должен зарегистрировать его в Росреестре и уведомить об этом банк. Будет оформлена новая закладная, чтобы долг перед банком был обеспечен ипотекой нового дома.

Для оформления кредита потребуются следующие документы:

  • паспорт, СНИЛС, загранпаспорт заёмщика;
  • справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
  • трудовая книжка;
  • выписка с банковского счёта или другое подтверждение наличия суммы для первоначального платежа;
  • документы по предоставляемому залогу (для недвижимости это выписка из ЕГРН и заключение об оценке стоимости);
  • проектно-сметная документация;
  • договор с подрядной организацией (если дом будет возводиться сторонней компанией).

В зависимости от материального положения и правового статуса клиента банк может потребовать иные документы. Если человек – зарплатный клиент банка-займодателя, то документы о доходе и занятости обычно не требуются.

Интересное видео

Дополнительная полезная информация о кредитовании в данной области в видео:

Заключение

Оформление ипотеки на земельный участок и для строительства дома проходят по схожему алгоритму. Но во 2-м случае гражданину требуется другое ликвидное имущество для залога, так как после выдачи кредита дом только начнёт строиться.

Источник: https://stroim-domik.org/podgotovka/zemelnyj-uchastok/oformlenie/kuplya-prodazha/ipoteka-na-zemlyu/i-stroitelstvo-doma

Ипотека на строительство частного дома: как взять ипотеку в 2021 г

Жилое строение ипотека

› Программы › Дом и земля

Приветствую! Сегодня наша тема  — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

Особенности ипотеки на строительство дома

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее.

Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили.

Поэтому  рассмотрим, как взять ипотеку на  строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

  • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
  • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ. Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство.

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

Требования

  • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
  • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
  • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
  • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
  • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
  • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
  • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
  • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

Этапы оформления пошагово

  • Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
  • Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
  • Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
  • После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
  • Происходит подписание кредитной документации.
  • Регистрация сделки в юстиции.
  • Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц

Документы

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Копии паспортов всех участников сделки;
  • СНИЛС.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
  • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
  • Копия  всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
  • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
  • Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • Проектно-сметная документация;
  • Документы по залогу:
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документы, на основании которых возникло право
  • Заключение об оценке
  • Кадастровые (технические) документы на землю
  • Выписка из ЕГРП;
  • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

 СбербанкАТБ
Процентные ставки10,5%- 0,5% – если у вас есть зарплатной карты;+1% – на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;+1% – если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк12,25 -12,5%· +1% при подтверждении части дохода по форме банка;· +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;· +1,5% если вы будете строить загородный дом· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредитадо 30 летот 3 до 25 лет
Минимальная сумма300 000 рублей600 000 рублей в Москве и Московской;350 000 – в других регионах
Максимальная сумма, руб.Не выше 75% от оценки залогаНе ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взносот 25%от 30%
СтрахованиеОбязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка)Страхование жизни, здоровья Заемщика и залогаПричем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской.

Если в Сбербанке льготными условиями  «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор  после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

— в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал  для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Подробнее в посте: «Погашение ипотеки материнским капиталом».

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» — единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум — 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Альтернативные варианты

Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам.

Во-первых, это довольно длительный процесс.

Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

  • нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
  • либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

Если говорить о достоинствах и недостатках ипотеки на строительство дома, то  плюсы очевидны, в общем, как и минусы, давайте их подробнее рассмотрим. Начнем с минусов, чтобы закончить все же плюсами

К минусам здесь можно отнести:

  • подготовка проектно-сметной документации, которую еще должен утвердить Банк;
  • Определенный срок окончания строительства, который также утверждается документацией.
  • Строгое следование утвержденной проектно-сметной документации;
  • Земля под постройку обязана быть уже в собственности либо в аренде на весь срок кредитования, т.е. если у вас нет земли, оформить данный вид ипотеки вам нельзя;
  • Определённые требования к земле.

Но, на все эти минусы легко найти и плюсы:

  • Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
  • Если у вас кроме земли для застройки нет никакой недвижимости под залог, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма для строительства более 3 000 000 рублей, то ипотека под строительство дома, это однозначно огромный плюс для вас.

Подытоживая все вышесказанное,  мы видим, что однозначную объективную оценку каждому продукту, в том числе и сегодняшней нашей ипотеке дать невозможно, потому что у каждого из вас свое видение положительных и отрицательных моментов в кредитных продуктах, которые нам предлагают сегодня Банки. В конечном итоге, у каждых своих приоритетов и свои потребности, поэтому вооружайтесь информацией и принимайте единственно правильное решение для вас.

А чтобы это решение было максимально эффективным ознакомьтесь с нашими прошлыми постами: «Купить в ипотеку дом» и «Коттедж ипотека».

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Подходит ли мой дом под ипотеку?

Жилое строение ипотека

Выдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность. Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа. Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.

Первая часть требований – технические характеристики. Дом не должен быть в аварийном состоянии, все его конструктивные части должны быть исправны. Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент. При этом износ жилища должен составлять не более 50%. То есть ветхая избушка, построенная в начале прошлого века, не годится.

Следующее важное требование – наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.

Кроме того, кредитная организация предъявит требования и к земельному участку, так как купить отдельно дом без земельного надела невозможно. Должно быть проведено межевание участка, а его границы обозначены в документах. Значение имеет и категория земельного участка.

Так, легче всего получить ипотеку на частичный дом, который построен на землях населенных пунктов с разрешенным использованием «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства» и т. д.

Также банк может одобрить заявку на кредит, если дом расположен на землях сельскохозяйственного назначения «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства», однако такие сделки проводятся сложнее.

Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:

У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые.

Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество.

Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.

Сколько времени занимает купля-продажа квартиры?

Как проходит передача денег при покупке квартиры?

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки.

Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита. В этом случае банкам придется самим решать вопрос о продаже заложенного недвижимого имущества и возврате денежных средств.

Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

При продаже индивидуального жилого дома основными критериями являются:

  • расположение дома в городе (относительно центра города, неблагоприятных районов, наличие развитой инфраструктуры);
  • состояние недвижимости (дом не должен быть аварийным или подлежать сносу);
  • качественные характеристики дома (материал и состояние стен, фундаментов, перекрытий, износ дома, планировка, состояние и обеспеченность инженерной инфраструктурой, этажность, качество отделки и инженерных систем, укомплектованность и качество сантехники);
  • наличие правоустанавливающих документов (отсутствие незаконных перепланировок, оформленный земельный участок, зарегистрированные и проживающие в доме, наличие несовершеннолетних детей).

В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.

Отвечает генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев:

Понятие дома, подходящего под ипотеку, означает, что объект недвижимости удовлетворяет условиям банков, которые могут выдать покупателю кредит на его приобретение.

При этом требования разных финансовых организаций к объектам вторичной недвижимости могут отличаться.

Замечу, что на первичном рынке банки сами проводят аккредитацию объектов и готовы выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках.

Рассмотрим самые распространенные ограничения к объектам залога, суть которых подчинена понятию дальнейшей ликвидности дома на рынке.

  • Расположение в структуре города. Если дом находится в депрессивном и малоликвидном районе, по соседству с промзонами, а также другими неблагоприятными объектами, то легко может быть признан неподходящим.
  • Дом не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным под снос. Обычно при покупке объекта оценивается ресурсный срок его возможной эксплуатации, который должен составлять не менее 70% от периода, указанного в строительном паспорте дома.
  • В здании не должно быть старых деревянных перекрытий и газовых колонок, которые могут привести к ликвидации объекта залога.

Говоря о юридических аспектах «пригодности дома под ипотеку», следует отметить, что банки гораздо благосклоннее относятся к недвижимости, последние владельцы которой являются ее собственниками в течение трех лет и более.

Как заключить договор с агентством недвижимости

Есть ли компании, которые помогают накопить на загородный дом?

Отвечает сооснователь Lighthouse Estate Иван Маяк:

Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита. Здесь есть несколько моментов:

  • Налоги. Если Вы решили продать дом или квартиру, а право собственности у Вас было оформлено после 1 января 2021 года, то для освобождения от уплаты налогов по сделке Вам нужно будет ждать не три года, а пять лет. При условии, если Вы не совершаете покупку другого объекта недвижимости в том же налоговом периоде (в рамках одного календарного года). Если Вы владеете объектом, право собственности на который было зарегистрировано до 1 января 2021 года, то срок, после которого можно продать квартиру и не платить налог, остается прежним три года. Если же Вы владеете недвижимостью более трех лет, можно считать, что Ваш объект под ипотеку подходит. И нет ничего страшного в том, что деньги Вы получите не сразу, а средства будут переведены на счет в банке. Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.
  • Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
  • Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке. Вам нужно подготовить кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности (или выписку из ЕГРП), документ-основание (на основании чего Вы стали владельцем объекта).

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Какие тонкости нужно знать о налоге с продажи квартиры?

3 способа максимально быстро продать квартиру

Альтернативная сделка: как это работает?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/podhodit_li_moy_dom_pod_ipoteku/5840

Адвокат тут
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: